Plătim în medie 35 BGN pe an pentru politica Life, europeanul cheltuiește 1.072 euro

potențial

Reprezentanții industriei asigurărilor de viață din țara noastră și jurnaliștii s-au reunit pentru a discuta despre dezvoltarea asigurărilor de viață în Bulgaria în cadrul unei mese rotunde organizate de Asociația Asigurătorilor Bulgari (ABZ). Ședința a fost deschisă de Dancho Danchev, președintele Consiliului de administrație al asociației. În salut, el a subliniat calea uriașă pe care a luat-o asigurarea de viață bulgară de la începutul schimbărilor democratice până astăzi și a subliniat că aceasta este o parte deosebit de importantă a asigurărilor bulgare.

În cadrul ședinței, au fost anunțate date actualizate și fapte interesante, care au arătat că, în comparație cu Europa, piața din țara noastră are un potențial imens de dezvoltare atât în ​​ceea ce privește numărul de politici încheiate „Viața” în protecția vieții și sănătatea bulgarilor și a rudelor acestora. și în ceea ce privește suma medie pe care oamenii din țara noastră o cheltuiesc pentru asigurări de viață.

Situația din Europa

ü În Europa, se desfășoară mai mult de 1/3 din activitatea mondială de asigurări. Asigurările generează venituri de 1072 miliarde de euro (conform datelor din 2011 de la Federația Europeană de Asigurări și Reasigurări);

ü 633 miliarde EUR din veniturile totale sunt asigurări de viață (59%) și 439 miliarde EUR asigurări generale (41%);

ü 591 de milioane de oameni în 32 de țări. Numărul mediu de polițe Life vândute pe an este de aproximativ 520 milioane. Partea asigurată a populației are mai multe polițe de viață;

ü 6100 miliarde euro investiții, aproximativ 1200 companii de asigurări de viață, 619 miliarde euro beneficii plătite, 5 760 miliarde euro rezerve;

ü Prima medie pe persoană este de 1072 euro. Majoritatea pentru politica Life sunt rezervate în Elveția, unde prima medie este de aproape 3.200 de euro pe an. Apoi vine Danemarca cu 3.000 de euro și Suedia cu 2.400 de euro. În partea de jos a clasamentului se află vecinii noștri Turcia și România. Cu toate acestea, Republica Cehă și Polonia sunt în fața noastră, unde prima medie de asigurare de viață variază între 200 EUR și 350 EUR de persoană pe an;

ü Ponderea primelor este în medie de 4,5% din PIB.

Unde este Bulgaria pe harta europeană

ü În Bulgaria, asigurările de viață sunt oferite de 16 companii. Veniturile din primă în acest sector se ridică la 261,6 milioane BGN, iar compensațiile plătite - la 70 milioane BGN. Rezervele sunt în valoare de 620,5 milioane BGN, iar investițiile - 872 milioane BGN. Conform ultimelor date despre teritoriul țării este acasă la 7.327.224 persoane;

ü Ponderea primelor este în medie de 0,33% din PIB sau 252 milioane BGN (129 milioane EUR) din veniturile asigurărilor de viață;

ü Prima medie pe persoană este de aproximativ 35 BGN (17,6 EUR).

Dacă potențialul mediu al pieței europene (4,5% penetrare medie) este luat ca bază, acest lucru ar însemna că asigurările de viață din Bulgaria au un potențial de venituri de aproape 3,3 miliarde BGN (1,7 miliarde EUR).

În același timp, însă, clienții nu sunt conștienți de avantajele contractării unei asigurări de viață. În această direcție trebuie să meargă companiile din Bulgaria, a spus Svetla Nestorova, membru al consiliului de administrație al ABZ și președinte al comisiei de asigurări de viață a asociației. Asigurarea de viață are multe beneficii. Este o modalitate flexibilă și accesibilă pentru toată lumea de a obține sprijin financiar nu numai în situațiile în care sunt în joc sănătatea și capacitatea lor de a lucra sau capacitatea lor de a trăi un standard de viață. O asigurare de economii de viață poate fi o modalitate bună nu numai de a primi scutiri de impozite, ci mai ales de a economisi bani pentru anii de după pensionare, când venitul de bază este format dintr-o pensie.

Prima masă rotundă privind asigurările de viață a analizat, de asemenea, unele dintre cele mai populare concepte sau mituri asociate cu asigurările de viață.

Primul mit - din asigurările de viață nu are sens.

Omul nu este același, nu este la fel de capabil și la fel de capabil tot timpul. O persoană își începe viața ca pe cineva care trebuie îngrijit, apoi el însuși devine activ și capabil, iar mai târziu devine din nou unul care trebuie îngrijit. Cu alte cuvinte, o persoană își începe viața într-o perioadă în care consumă în principal. El trebuie să învețe de la mers, până la vorbire, până la învățare suficientă pentru a fi util, pentru a începe să lucreze și să genereze bogăție și, în cele din urmă, să se odihnească. În perioada în care o persoană lucrează, bunăstarea sa este de așteptat să crească constant. În această perioadă, el ar trebui să acumuleze o sumă sensibilă de capital cu care să poată asigura modul în care va trăi după pensionare. Iată acest decalaj care se deschide între nivelul nostru de trai înainte de a ne retrage și după aceea, trebuie să fie umplut.

Cu toate acestea, problema este că, în timp ce lucrăm, ni se poate întâmpla o serie întreagă de evenimente - s-ar putea să ne fie împiedicat să lucrăm pentru o perioadă scurtă de timp, pentru o lungă perioadă de timp sau permanent, sau pur și simplu nu vom putea să ne beneficiem cei dragi la un moment dat.

Asigurătorii nu plătesc!

Numai în ultimul an, companiile au plătit despăgubiri în valoare de aproape 106 milioane BGN, iar pentru perioada 2003 - septembrie 2012 în Bulgaria au plătit 736.380.786 BGN în despăgubiri conform politicilor Life.

Nu-mi permit asigurarea de viață!

Un exemplu mediu cu venituri suplimentare fără caracter obligatoriu și negarantat arată că, dacă un copil nou-născut este asigurat cu asigurare pentru copii și rudele sale plătesc 50 BGN pe lună, la vârsta de 21 de ani va avea cel puțin 12 500 BGN. Dacă o persoană continuă să plătească 50 BGN pe lună, până la vârsta de 65 de ani, el va fi acumulat peste 138.000 BGN.

În cazul asigurării de viață a unui împrumutat, care acoperă riscurile de „pierdere a vieții” și „pierderea permanentă a capacității de muncă”, pentru o sumă a împrumutului de 10.000 BGN, prima de plătit asigurătorului este de aproximativ 40 BGN pe an și pentru un împrumut de 15 000 BGN. Prima de plătit asigurătorului este de aproximativ 5,5 EUR pe lună sau 10,75 BGN.

Nu mi se va întâmpla asta!

Cu toate acestea, statisticile din țara noastră arată că procentul victimelor accidentelor rutiere este în creștere. Există multe cazuri de victime ale accidentelor de muncă sau ale bolilor grave. În cele mai dificile momente ale vieții - în caz de accident, boală, nevoie de asigurare pentru cei dragi, politica „Viața” oferă fondurile necesare.

Conform statisticilor din ultimii doi ani:

ü 601 de persoane au murit în accidente rutiere și 8193 de persoane au fost rănite, majoritatea cu dizabilități;

ü 2 persoane mor și 22 sunt rănite grav în accidente aproape în fiecare zi;

ü 16.880 de persoane au murit de cancer;

ü 12.700 de persoane au murit în urma unui infarct;

ü Bolile pulmonare sunt cauza decesului a 4021 de persoane;

ü Bolile renale sunt cauza decesului a 1139 de persoane.

Orașele cu cea mai mare concentrație de accidente de muncă sunt Sofia - 1082; Varna - 259; Plovdiv - 253 și Stara Zagora - 162.

Principalele mesaje pe care reprezentanții filialei vor să le transmită prin intermediul jurnaliștilor către societate sunt legate de faptul că oamenii ar trebui să perceapă asigurările de viață nu ca o alternativă și nu numai în timpul unei crize, ci ca pe o oportunitate pe termen lung și investiții viitorul - al nostru și al nostru. copiilor noștri și oamenilor pe care îi iubim și îi îngrijim.

Motivul diferenței dintre asigurările de viață în Europa și Bulgaria este nivelul de trai. Bulgaria este una dintre cele mai sărace țări din Uniunea Europeană, a declarat Veselin Tonev, director al Direcției de asigurări de viață la DZI Life Insurance EAD și actuar responsabil al companiei. Potrivit dezvoltării economiei bulgare, totuși, sectorul se va dezvolta și el, a spus el. Cealaltă diferență este serviciul oferit și modul în care este oferit. În țara noastră cel mai popular canal sunt consultanții, pe locul doi sunt brokerii de asigurări și al treilea canal - băncile. În țări precum Franța, Belgia și Olanda, asigurarea de viață este oferită aproape 100% din bănci. Acesta este un canal care va fi dezvoltat în continuare în Bulgaria, a comentat Tonev.

Da, sărăcia este unul dintre principalii factori pentru faptul că această piață nu este dezvoltată, dar nu este singura, a spus Andrey Alexandrov, director executiv al Allianz Bulgaria Life. Potrivit acestuia, mentalitatea bulgarilor este celălalt motiv principal pentru care asigurările „Living in from” nu sunt atât de populare în țara noastră. Potrivit acestuia, bulgarii mai bogați pot cheltui 1.000 BGN fiecare pentru asigurarea auto, dar nu pot cheltui 50 BGN fiecare pentru asigurarea de viață. Potrivit lui Alexandrov, un alt motiv în afară de mentalitatea oamenilor din Bulgaria este faptul că asigurătorii din țara noastră nu promovează suficient asigurările de viață. Avem nevoie de mai multă publicitate pentru ceea ce facem și este departe de a fi mic. Îmi voi permite să dau două exemple de compensații plătite de compania pe care o reprezint, pentru că sunt sigur că va fi interesant. La 1 martie anul acesta am plătit 1,2 milioane BGN moștenitorului unui client bancar, iar la sfârșitul anului trecut - 420 mii BGN pentru dizabilități, a spus Alexandrov.

Potrivit lui George Tsakonas, directorul general al MetLife din Bulgaria, venitul bulgarilor nu este problema care oprește pătrunderea asigurărilor de viață. Pentru a începe de la acest 0,33% și a ajunge la 4,5%, care reprezintă penetrarea asigurărilor în Europa, trebuie să îmbunătățim semnificativ performanța asigurărilor de viață. Dacă nu o facem și oamenii nu înțeleg ce pot lua de la asigurările de viață și cât de important este pentru ei, cu siguranță nu ne putem aștepta la nimic, a spus el. Este evident că facem un lucru greșit în acest moment, a rezumat Tsakonas. Potrivit acestuia, în societățile în care penetrarea pieței este redusă, cei care suferă sunt oamenii, nu companiile de asigurări de viață.

Evgeni Benbasat, CEO UBB MetLife, a susținut ideea că veniturile mici ale bulgarilor sunt un factor, dar a mai spus că nu sunt singurii. El a dat exemplul Indiei, unde penetrarea asigurărilor de viață este de 4,4%, cu venituri mult mai mici.

Nikolay Logofetov, președinte al consiliului de administrație și director executiv al GRAVE Bulgaria Insurance Life EAD, a subliniat, de asemenea, mentalitatea ca fiind principalul motiv pentru cantitatea mică de asigurări de viață pe care bulgarii le încheie. Bulgarii sunt gospodari ca națiune, dar se concentrează diferit de europeni, a spus el. Potrivit acestuia, activitatea și conceptul de asigurare de viață „se confruntă cu o neglijare”, iar „bulgarul gândește pe termen scurt” .

Potrivit lui Georgi Georgiev, director executiv al UNICA Life Insurance Company AD, asigurările de viață ar trebui dezvoltate în ciuda sărăciei oamenilor, „pentru că atât în ​​Bulgaria, cât și în Europa, în ultimii ani am asistat la retragerea treptată a țărilor., și anume asistența medicală și sistemul de pensii ”. Potrivit acestuia, după ce statul se retrage din aceste funcții, cineva trebuie să le acopere și singurii care pot face acest lucru sunt asigurătorii de viață. Indiferent de situația lor financiară, oamenii sunt suficient de inteligenți și ar trebui să se gândească la aceste lucruri, a rezumat Georgiev.

Criza și politicile încetate

Din cauza crizei, clienții se găsesc adesea în situații în care nu pot continua să efectueze plăți în cadrul poliței, au spus asigurătorii. Atunci oamenii doresc, de obicei, rezilierea timpurie a contractului. În aceste cazuri, clienții primesc așa-numita valoare de răscumpărare, care diferă de sumele reale plătite în cadrul poliței.

Conform Codului asigurărilor, clientul trebuie să fi menținut polița timp de cel puțin doi ani pentru a primi cel puțin o parte din suma plătită. Dacă reziliază contractul înainte de acest termen, pierde primele plătite.

Valoarea răscumpărării în sine este determinată de mulți factori. Este diferit pentru companiile de asigurări individuale, în funcție de numărul de ani în care se efectuează plățile și de tipul poliței în sine. De exemplu, valoarea de răscumpărare este diferită pentru asigurările de viață cu element de economisire și pentru cele legate de un fond de investiții.

Calculele arată că, dacă o persoană decide să renunțe la asigurare în al treilea an de contract, va primi în medie aproximativ 50% - 60% din suma plătită. Cu cât se retrage mai târziu din contract, cu atât este mai mare suma pe care o poate primi clientul, explică asigurătorii.

Este foarte important pentru client să cumpere asigurări care pot fi menținute cât mai mult timp posibil, a comentat Rositsa Zografova, Director Dezvoltare Produse la Generali Life Insurance AD. Ea a reamintit că politicile garantează profitabilitatea timp de 20 de ani și mai mult și, pentru ca acest lucru să se întâmple, este necesar să existe o astfel de valoare de răscumpărare. Zografova a subliniat, de asemenea, că clienții trebuie informați în orice moment despre preț în cazul retragerii din contract.

În plus față de valoarea de răscumpărare, asigurătorii oferă o altă opțiune. După al doilea an, polița ar trebui transformată în așa-numita „asigurare înghețată” sau „poliță plătită”, a explicat Veselin Tonev. În acest caz, clientul nu mai plătește prime, dar rezerva de asigurare sau fondul pe care l-a format continuă să crească odată cu randamentul pe care asigurătorul îl distribuie sau cel puțin cu dobânda tehnică pe care a garantat-o ​​și așa mai departe până la la sfârșitul termenului. în această politică, a adăugat Tonev. Potrivit acestuia, o posibilă opțiune pentru „polița înghețată” este ca asigurătorul să rețină așa-numitele „prime de risc” pentru a asigura protecția clientului pe durata contractului.

Mai multe opțiuni, este posibil ca prima să se schimbe în timp, respectiv suma asigurată, a explicat Andrey Alexandrov. Să ne uităm la opțiunea pozitivă - acum putem plăti 50 BGN și, după un timp, decidem să plătim 100 BGN fiecare, există multe opțiuni, a precizat el.

Svetla Nestorova a atras atenția publicului asupra unui caz interesant. Ieri BNT a ieșit în blocul de dimineață cu vestea că 56% dintre copiii născuți în 2012 sunt nelegitimi. Imaginați-vă ce se întâmplă într-o familie cu unul sau mai mulți copii, dar fără căsătorie și un singur părinte. Toate bunurile decedatului sunt destinate copiilor săi, dintre care jumătate nu sunt moștenitori legali. Aceste cazuri, în special în asigurările bancare, sunt foarte interesante. Deseori soțul dvs. este un împrumutat, dar nu este moștenitorul bunurilor dvs. De fapt, în această situație, asigurarea se dovedește a fi singura modalitate de acoperire a datoriilor, a explicat Nestorova.

Alte aspecte au fost discutate la reuniune, cum ar fi locul asigurărilor de viață printre alte produse financiare, garanțiile de calitate în sector și altele. Pe fondul altor forme de economii, depozite bancare și investiții în companii de asigurări de pensii, asigurarea de viață este considerată în continuare o formă alternativă, deși este și o investiție cu risc redus, a explicat Svetla Nestorova.

Asociația asigurătorilor bulgari are ambiția ca masa rotundă să fie începutul unei serii de evenimente dedicate dezvoltării sectorului.