OFFNews Ultima modificare pe 15 ianuarie 2019 la 17:55 4300 0

băncile

Cel mai recent

Economie

Economie

Banca Națională Bulgară avertizează cu privire la riscurile legate de împrumuturile din Bulgaria în buletinul său „Bănci din Bulgaria” pentru al treilea trimestru al anului 2018, publicat ieri.

Ponderea împrumuturilor și avansurilor în structura activelor totale a crescut de la 61,5% la 62,6% pe parcursul trimestrului în activele totale ale sistemului bancar la sfârșitul lunii septembrie 103,2 miliarde BGN. Portofoliul brut de credite al sistemului bancar a crescut cu 1,4 miliarde BGN (2,4%) la 60,3 miliarde BGN. Împrumuturile acordate gospodăriilor au crescut cu 375 milioane BGN, pentru corporațiile nefinanciare - cu 537 milioane BGN, pentru alte întreprinderi financiare - cu 414 BGN milioane și creanțe din sectorul administrației publice - cu 97 milioane BGN.

Creșterea rapidă a creditului poate crea riscuri ciclice, care se va manifesta în cazul viitoarelor creșteri ale dobânzii sau a slăbirii activității economice, avertizează BNB. Acest lucru poate face dificilă împrumuturilor să își asigure împrumuturile.

Riscuri

Ratele dobânzii în Bulgaria pot crește de exemplu la înăsprirea condițiilor monetare din zona euro. Persoanele cu împrumuturi în trecut nu se pot aștepta ca ratele dobânzii să rămână aceleași, deoarece, în general, contractele prevăd o modificare a ratelor dobânzii în funcție de condițiile pieței. Rata fixă ​​a dobânzii este valabilă mai puțin de 1 an în 97% din contractele de credit din ultimii 10 ani.

Alte riscuri pentru creșterea economică din UE care pot afecta Bulgaria sunt reprezentate de: Politica comercială a SUA, incertitudine cu privire la aspectele economice ale Retragerea Marii Britanii din UE; incertitudine cu privire la situația politică și starea finanțelor publice din Italia.

Ar avea un impact negativ asupra stării financiare a debitorilor intrând în ciclul economic în faza sa descendentă, ce se va întâmpla în termenul de scadență al împrumuturilor pe termen lung, în principal locuințe, potrivit BNB.

Banca evidențiază ca risc revizuirea continuă a calității activelor și testele de stres, care fac parte din procedura de aderare a Bulgariei la Uniunea Bancară a UE și mecanismul valutar ERM II. Acestea vor acoperi cele mai mari trei bănci pe active (Unicredit Bulbank, DSK și UBB) și cele mai mari cu proprietate locală (Fibank, CCB și Investbank), iar rezultatele sunt așteptate în iulie. Iată ce subliniază BNB în acest sens:

„Împreună cu modificările posibile menționate în atitudinea băncilor față de clienții actuali și potențiali, viitoarea revizuire a calității activelor și testul de stres ar putea influența comportamentul participanților la piață, inclusiv în funcție de modul în care sunt interpretate rezultatele instituțiilor de credit participante. ".

Credite neperformante

În al treilea trimestru al anului 2018, ponderea creditelor neperformante în bănci este peste media UE, după cum „în unele instituții de credit, valorile sale ridicate sunt combinate cu mai mici decât media pentru acoperirea sistemului cu depreciere", avertizează BNB.

Cu toate acestea, valoarea creditelor neperformante și avansurilor brute la nivelul sistemului bancar a scăzut la 7,4 miliarde BGN pentru trimestrul respectiv. La sfârșitul lunii septembrie, ponderea acestora a scăzut cu 0,6 puncte procentuale. până la 8,5%. Valoarea netă a creditelor și avansurilor neperformante a scăzut la 3,4 miliarde BGN (4,1% din creditele și avansurile nete).

La sfârșitul lunii septembrie 2018, capitalul care depășește cerința de reglementare de 8% și tampoanele de capital determinate acoperă integral valoarea creditelor neperformante nete din sistemul bancar (riscul de credit rezidual).

Pentru a se proteja de posibilele consecințe ale riscurilor asupra sistemului, băncile ar trebui să aplice standarde de credit care să ia în considerare nu numai starea financiară actuală, ci și viitoare a potențialilor împrumutați și să nu scadă standardele sub presiune concurențială, recomandă BNB . Și să nu ignore tendința unei părți semnificative a potențialilor împrumutați de a-și supraestima capacitatea de a lua datorii.

BNB subliniază acest lucru acum poziția capitalului și a lichidității sistemului bancar în ansamblu sunt suficient de puternice, pentru a permite absorbția unei posibile realizări viitoare a riscului de credit, de piață și de lichiditate. Dar creșterea continuă a ponderii activelor cu risc ridicat și a lichidității mai mici.

Cu toate acestea, o creștere continuă a ponderii activelor cu un grad mai ridicat de risc și lichiditate mai mică ar putea slăbi reziliența sectorului bancar la materializarea riscurilor. În plus, deși la nivel de sistem, instituțiile de credit au capital peste nivelurile solicitate, surplusul de capital este distribuit inegal în cadrul sectorului bancar. Din acest punct de vedere, menținerea și consolidarea în continuare a poziției de capital ar spori rezistența instituțiilor de credit la realizarea viitoare a riscurilor.