identificați

Aproape toți vor fi expuși schemelor și piramidelor Ponzi la un moment dat. Deseori oamenii care participă nu realizează că sunt desfășurarea activității ilegale, deoarece unele escrocherii sunt prezentate ca jocuri nevinovate sau schimb de cadouri. În vârful orașului, acestea frauda a costat investitorii milioane de dolari. În alte situații, persoanele cu foarte puțină amăgire investesc bani în alimente deoarece fac promisiuni de venituri mari.

Acest ghid va explica diferențele dintre schemele online ale lui Ponzi și schemele piramidale online și modul în care vă puteți împiedica să cădeți asupra lor. Vă vom anunța ce să faceți dacă observați o schemă Ponzi online și cum să o raportați dacă credeți că ați fost înșelați.

Ce este o schemă Ponzi?

Schemele Ponzi și schemele piramidale sunt adesea considerate nume diferite pentru același tip de fraudă, dar acest lucru nu este cazul. Schemele Ponzi se concentrează în mod special pe crearea de oportunități de investiții false care oferă randamente ridicate cu profiluri cu risc redus. Deoarece investițiile nu există, randamentul este finanțat din plăți pentru investitori noi. De fapt, escrocul pune în buzunar majoritatea banilor.

Succesul unor astfel de scheme se bazează pe două strategii. Primul este frauda continuă a investitorilor cinstiți, inclusiv petiții pentru investiții ulterioare de capital, folosind documente frauduloase care arată succesul investiției. A doua strategie necesită o căutare constantă pentru noi investitori pentru finanțarea oricăror cereri de lichidare (pentru a prezenta un front autentic, cererile de rambursare sunt adesea îndeplinite, deși sunt puternic descurajate). Într-un caz recent, un fraudator a fost închis pentru până la 150 de investitori în valoare de 85 de milioane de dolari. Schemele lui Ponzi au apărut la începutul anului 2000, când Bernie Madoff era cunoscut în închisoare 150 de ani mai târziu. a înșelat investitorii de peste 65 de miliarde de dolari.

Ce este o schemă piramidală?

Schemele piramidale sunt adesea numite scheme Ponzi, dar sunt ușor diferite. Ambele tipuri de fraudă se bazează pe victime pentru a investi bani în așteptarea primirii acestora sume mari în schimb. Schemele piramidale funcționează oferind victimelor șansa de a investi o sumă fixă ​​de bani și, în schimb, să primească o sumă mult mai mare. În loc de averea promisă a fi făcută prin investiții pasive, victima trebuie să găsească alte persoane pe care să le invite la schemă, astfel încât să puteți câștiga suma mai mare. Înșelătoria și-a câștigat numele datorită straturilor în continuă creștere de oameni care au fost angajați în înșelătorie, astfel încât banii au fost direcționați în sus către mai mulți oameni din vârful piramidei.

Schemele piramidale pot funcționa în mai multe formate diferite

Unul dintre cele mai vechi tipuri de schemă piramidală este litera în lanț. Scrisoarea explică faptul că trebuie să trimiteți o carte poștală, bani sau un cadou persoanei listate în partea de sus a scrisorii. Numele de sus ar trebui eliminat din listă, iar numele dvs. ar trebui adăugat în partea de jos, urmat de copii ale scrisoarea trebuie trimisă 5 sau 10 persoane noi. Pe măsură ce scrisoarea trece de la o persoană la alta, numele tău va deveni în partea de sus a listei și vei fi copleșit de bani sau cadouri. Acest stil de scriere există încă, trecând mai întâi la fax, apoi la e-mail și acum la platformele de socializare.

Un alt tip comun de schemă piramidală se concentrează pe crearea ierarhiilor formale de plată. Fiecare persoană implicată este responsabilă de găsirea altor două persoane de sub ele pentru a plăti pentru plan. Când arborele are patru straturi și persoana inițială are 14 sub ele, banii sunt predați „stăpânului” și sunt plătiți din schemă. Cei doi piloți devin apoi primii doi copaci sau lanțuri noi de investiții și trebuie să găsească mai mulți oameni pe care să-i plătească pentru a deveni căpitan și a primi recompensa lor.

De ce schemele piramidale sunt escrocherii

Unele dintre aceste scheme piramidale pot părea tentante în primul rând. Schemele de socializare sunt adesea deghizate în „femei care susțin femeile” sau schimbă cărți, par inofensive sau puțin amuzante. Sunt ilegale, deoarece nu există o modalitate posibilă pentru toți cei implicați de a primi recompensa promisă. în cele din urmă populația pământului este limitată și ultimele straturi de oameni implicați nu pot angaja pe nimeni altcineva. Numărul persoanelor care pierd bani în cadrul acestor scheme este întotdeauna mult mai mare decât cei care câștigă bani, motiv pentru care sunt ilegali.

Scheme de criptocurrency Ponzi

Tranzacționarea criptomonedelor este o industrie foarte nereglementată, ceea ce îl face o zonă ușoară pentru care fraudatorii pot lucra. Monedele alternative sunt folosite pentru tranzacționarea schemelor Ponzi, victimele nebănuite fiind încurajate să cumpere cu promisiuni de reveniri nerealiste și remunerația pentru recrutarea altora. Un caz recent din Japonia a văzut victimele înșelate cu 68 de milioane de dolari în victime. Criptomonedele au fost folosite și pentru manipularea victimelor în alte scheme conexe.

Schemele de pompare și eliminare au o istorie în cercurile tradiționale de tranzacționare a acțiunilor, dar fraudatorii au aplicat această metodă și criptomonedelor.

Monedele sau monedele noi sunt puternic publicitate sau „pompate”, ceea ce determină mulți oameni să cumpere și să mărească prețurile. Când se atinge prețul dorit, fraudatorii „încarcă” moneda, plătesc câștigurile în monedă fiat și lăsați investitorii de încredere cu monede digitale inutile.

O schemă similară, cunoscută sub numele de fraudă de ieșire, funcționează în același mod, dar de multe ori moneda este creată cu această strategie de pompare și încărcare ca unic scop al monedei. Majoritatea deținătorilor de monede colapsează moneda și încurajează creșterea prețurilor, apoi vând - colapsează piața și păstrează profiturile.

Ultima schemă de stil Ponzi pe care ar trebui să o urmăriți este aceasta Circuitul ICO. Oferta inițială a monedelor a fost în esență o invitație pentru investitorii timpurii de a cumpăra o criptomonedă nou creată. Aceste ICO strâng adesea sume semnificative de bani într-o perioadă scurtă de timp. Din cauza natura nereglementată a industriei, nu există nicio garanție că investitorii vor vedea o rentabilitate a investiției lor. Au existat cazuri în care fraudatorii au lansat un ICO și apoi au plecat pur și simplu cu banii investiți. Un exemplu vietnamez a promis o rentabilitate de 48% plus 8% comision pentru investitorii care angajează alții - un adevărat sistem Ponzi în acțiune care costă victimelor mai mult de 660 milioane dolari.

Marketing pe mai multe niveluri

Planurile de marketing multilaterale sunt uneori numite scheme piramidale, deși din punct de vedere tehnic nu sunt luate în considerare din punct de vedere tehnic. MLM-urile, cunoscute și sub numele de planuri de partid, se bazează pe recrutarea de noi membri pentru a vinde produse în numele societății-mamă. Comisioanele sunt plătite în lanț în același mod ca schemele piramidale tradiționale, dar deoarece veniturile sunt generate din vânzările de produse, mai degrabă decât din investițiile cețoase, acestea sunt legale. FTC are puține informații suplimentare despre legitimitatea planurilor de marketing pe mai multe niveluri.

Ponzi's social media și scheme online

Aveți grijă la postările de pe rețelele de socializare care încurajează acordarea de bani în schimbul unei sume mai mari care să fie primită de viitori participanți. Aceste scheme pot părea jocuri de cadouri inocente, dar sunt de fapt scheme piramidale ilegale. Biroul pentru o afacere mai bună raportează că participarea la scheme este ilegală și că există șanse foarte mari veți pierde bani dacă participați. Unele dintre aceste publicații în stil poștal vă încurajează să trimiteți bani sau cărți persoanei din partea de sus a listei în speranța că în cele din urmă numele dvs. va fi în partea de sus a listei, oferindu-vă șansa de a primi multe cadouri.

Rețelele de socializare, care atrag un public mai tânăr, sunt, de asemenea, utilizate pentru alte iterații noi ale planului principal de ierarhie prezentat mai sus. Tinerii contribuie cu 150 de dolari pentru a se alătura folosind o aplicație de plată populară numită Venmo, bărbatul din partea de sus cerând 1.200 de dolari. este joc rapid și atractiv pentru tineri, care au, de obicei, un control mai mic al impulsurilor și este posibil să nu fie conștient de ilegalitatea schemelor piramidale.

Cum se identifică o schemă Ponzi online

Unii fraudatori iau elemente atât ale schemelor Ponzi, cât și ale schemelor piramidale, estompând granițele dintre oportunitățile de investiții și planurile de recrutare. Există câteva comportamente și fraze cheie care trebuie luate în considerare. Există, de asemenea, întrebări pe care le puteți pune și lucruri pe care le puteți face pentru a vă împiedica să cădeți într-o schemă Ponzi.

Fraudalii creează un mediu de înaltă presiune făcând victimele să simtă că vor rata o oportunitate uriașă dacă nu vor lua măsuri imediat. Acest lucru grăbește victimele să predea bani înainte de a se putea gândi la asta și a vedea că este o înșelătorie. Faceți-vă timp pentru a lua în considerare fiecare propunere de investiție făcută și refuzați să fiți sub presiune pentru a acționa.

Fraudanții de investiții din cadrul sistemului Ponzi reușesc adesea, deoarece creează un fals sentiment de exclusivitate. Se prefac că oferă investiția unor persoane limitate, special selectate. Secretul și iluzia elitismului descurajează, de asemenea, victimele să vorbească despre asta în fața celorlalți, ceea ce protejează în continuare fraudei...

Întrebați-vă dacă oferta este prea bună pentru a fi adevărată. Nu există o investiție cu risc scăzut, cu o rentabilitate peste medie. Aveți grijă dacă o persoană oferă un plan de investiții care nu ține pasul cu comportamentul general al pieței.

Fraudalii folosesc actori plătiți pentru a oferi mărturii false despre succesul în cazul fraudelor de investiții la scară largă. Aveți grijă de oamenii care par plini de speranță și de susținere, dar sunt prea insistenți și puternici. Rețineți că escrocii pot alege participanți care se potrivesc cu sexul dvs., apartenența religioasă sau etnia pentru a insufla un sentiment de autenticitate.

Dacă succesul „investiției” se bazează pe angajarea altor persoane în cadrul schemei, este probabil o schemă piramidală ilegală. Acest lucru se aplică și în cazul în care vi se oferă recompense pentru includerea altora în schemă.

Investitorii cinstiți vor fi în fruntea detaliilor planului de investiții, inclusiv conformitatea și cerințele legale. Dacă vi se solicită să investiți bani fără informații despre gestionarea financiară a investiției și nu vor dezvălui „informații comerciale proprii”, plan financiar sau declarații, este probabil o fraudă.

Schemele piramidale vă cer adesea să trimiteți bani online unei persoane pe care nu ați întâlnit-o niciodată. Acest lucru este riscant și aproape întotdeauna ireparabil. Acest lucru este valabil mai ales dacă victima trimite bani prin mijloace de urmărit, cum ar fi carduri cadou sau transferuri bancare. Nu o face.

Fraudanții vor descuraja victimele să nu ceară sfaturi de la terți. Dacă vă gândiți să investiți, trebuie să faceți unele cercetări pentru a vă asigura că este legal. Folosiți surse independente care nu sunt furnizate de persoanele care oferă investiția.

Fii sceptic cu privire la orice ofertă pe care o primești. E-mailuri, adrese de site-uri web, afișaje de identificare a apelantului - totul poate fi falsificat, imitat și eliminat. Fii foarte atent cu orice ofertă care iese la iveală. Dacă prietenul tău te contactează brusc pentru a oferi o oportunitate de investiție, este posibil ca contul lor să fi fost piratat de fraudatori. Confirmați conectându-le la un alt canal.

Dacă aveți în vedere să investiți sume semnificative, verificați due diligence pentru a investiga fiabilitatea companiei. Site-ul web al SEC poate fi util.

Investiția este asigurată sau garantată? Înainte de a investi în ceva, întrebați-vă dacă vă puteți permite să pierdeți suma fără a suferi consecințe ulterioare.

Dacă vedeți o schemă Ponzi sau o schemă piramidală

Raportați-l cercetătorului pentru un birou de afaceri mai bun.

Raportați-l site-ului web care găzduiește mesajul. De exemplu, dacă vedeți o propunere de aderare la schemă pe Facebook, raportați postarea ca o înșelătorie utilizând mecanismele de raportare ale Facebook.

Ignorați-l, ștergeți-l și, dacă sunteți încurajați de prieteni sau familie, nu vă implicați și încurajați-i să nu facă asta.

Dacă ai fost înșelat

Dacă bănuiți că ați fost păcălit să participați la o înșelătorie de investiții Ponzi sau la o piramidă, există acțiuni pe care le puteți întreprinde pentru a raporta crima. Este posibil să nu vă puteți recupera banii, dar raportarea criminalității poate ajuta autoritățile să urmărească și să oprească schema sau să-i avertizeze pe alții cu privire la fraudă.

Nu mai comunicați imediat cu fraudatorii. Nu trimiteți mai mulți bani sau cadouri.

Raportați presupusa schemă Ponzi sau comisia piramidală către Securities and Exchange Commission.

Dacă frauda a avut loc online, raportați-o la Centrul de reclamații pe Internet.

Dacă credeți că frauda a avut loc în afara Statelor Unite, raportați-o agențiilor de mai sus și, de asemenea, la: ecommerce.gov.

Canada

Utilizați site-ul web al administratorilor de valori mobiliare canadieni pentru a verifica dacă investiția este înregistrată și legală.

Raportați o fraudă de investiții către Comisia pentru servicii financiare și pentru consumatori. Adunați cât mai multe informații pentru a vă documenta cazul.

Marea Britanie

În Marea Britanie, frauda investițională se luptă cu o campanie numită „Diavolul este în detaliile lor”. Eforturile sunt coordonate de ActionFraud, Action Financial Fraud Action UK, Autoritatea de Conduită Financiară și Be Safe Online. Poate doriți să verificați toate propunerile de investiții din listă.

Raportați schemele Ponzi și fraudele de investiții către ActionFraud.

Australia

Rețeaua australiană de raportare a criminalității informatice online (ACORN) trebuie să fie conectată dacă schema Ponzi sau schema piramidală a fost realizată pe internet.

De asemenea, australienii pot raporta orice fraudă sau fraudă online către departamentul de poliție local.