pentru

Mai rămâne o săptămână până la expirarea termenului acordat băncilor pentru a-și aduce condițiile de acordare a creditelor ipotecare în conformitate cu cerințele noii Legi privind împrumuturile imobiliare consumatorilor.

Va fi clarificat dacă legea își va îndeplini funcția principală - stabilirea unor reguli mai clare și mai transparente pentru creditele ipotecare, pentru a proteja interesele consumatorilor, intermediarilor și creditorilor.

De la începutul lunii viitoare, vor începe inspecțiile Comisiei pentru protecția consumatorilor (CPC) - imediat după expirarea termenului de adaptare a băncilor, a declarat Dimitar Margaritov, șeful CPC. De asemenea, vor fi examinate și companiile de împrumut rapid, care au suferit recent modificări legale.

Cerința legii pentru transparență și claritate se referă în principal la clauzele contractelor de credit ipotecar, informațiile precontractuale, drepturile consumatorilor etc.

Legea introduce formularul european de informații standardizat, pe care băncile îl vor furniza clientului. Legea descrie în detaliu ce informații trebuie furnizate împrumutatului pentru ca acesta să facă alegerea în cunoștință de cauză.

Formularul standardizat permite clientului să compare condițiile diferitelor seifuri pentru a alege cel mai potrivit împrumut pentru el. În forma standardizată, compania care acordă creditul ipotecar trebuie să descrie suma totală a împrumutului, în ce monedă este acordat și dacă poate fi convertit în cazul în care devine mai scump (mai ieftin).

Formularul trebuie să descrie în detaliu termenul împrumutului, tipul ratei dobânzii (fixă, variabilă, combinată), valoarea dobânzii datorate, precum și defalcarea acestuia în referință și adăugată (în%) și suma totală, care este necesar pentru a reveni înainte de expirarea contractului. Astfel, chiar înainte de semnarea contractului de credit ipotecar, clientul va cunoaște suma totală pe care va trebui să o ramburseze băncii pe întreaga durată a creditului.

O noutate absolută în legislația noastră este obligația creditorului de a avertiza consumatorii care vor fi ratele lunare dacă rata de schimb a levului scade cu 20% față de moneda în care a fost retras împrumutul. Creditorii sunt, de asemenea, obligați să acorde atenție modului în care riscul valutar la care este expus consumatorul poate fi limitat. Cursul de schimb al levului este fixat în euro (cea mai populară monedă în care sunt contractate împrumuturile ipotecare), iar împrumuturile în euro nu prezintă de fapt un risc valutar.

Dar, în urmă cu câțiva ani, împrumuturile în franci elvețieni au fost retrase în masă, iar ulterior francul a crescut brusc împotriva levului, iar mulți oameni nu au putut să-și restituie împrumuturile. Prin urmare, oferirea mai multor explicații va fi utilă clienților. De asemenea, vor trebui furnizate informații detaliate despre cea mai importantă componentă a împrumutului - rata anuală a taxei (APRC) sau costul real al împrumutului cu toate taxele. În forma unificată pe care clientul o va primi, pe lângă rata dobânzii, trebuie să fie indicate absolut toate costurile datorate ale împrumutului - comisioane unice, comisioane de înregistrare a ipotecii, precum și calcule ale ipotezei de modificare a ratei dobânzii (la rata dobânzii variabilă).

În fiecare dintre aceste cazuri este necesar să se calculeze suma APR, precum și costurile care nu sunt incluse în acesta (dacă există). Băncile trebuie să prezinte un eșantion de plan de rambursare cu date și cuantumul ratelor, format ca tabel. Soldul principalului împrumutului este indicat după fiecare tranșă. Și pentru fiecare tranșă o defalcare a cuantumului dobânzii și cât din capital trebuie să se facă.

Un atribut important al formularului standardizat este partea cu obligațiile utilizatorului. Se specifică faptul că, în cazul în care nu sunt respectate condițiile contractului, valoarea plăților în temeiul acestuia se modifică și se specifică exact cum, care sunt penalitățile, dobânzile etc. Schimbarea TAE în cazul încetării unui serviciu trebuie să fie indicat (de exemplu, plățile de energie electrică și apă dintr-un cont curent în bancă).

Cea mai interesantă parte a contractului de credit ipotecar este că taxa este rambursarea anticipată a împrumutului sau o parte din acesta. Acest punct a suferit o schimbare completă în ultimii ani - de la o cantitate semnificativă sa topit la zero în textele noii legi. Acum nu se plătește nimic dacă împrumutatul a plătit cel puțin 12 rate din împrumut. Cu toate acestea, dacă această condiție nu este îndeplinită, comisionul este de 1% pentru partea rămasă a împrumutului.