Sofia Terziyska vorbește cu Levon Hampartzoumian, președintele Asociației Băncilor și director executiv al Unicredit Bulbank

hampartzoumian

- Domnule Hampartzoumian, ați fost surprins de decizia Parlamentului de a renunța la taxa de rambursare anticipată și pentru vechile împrumuturi ipotecare?

- Nu văd niciun motiv rațional pentru a face schimbări exagerate în plen, folosind tactica războiului de gherilă urbană. Directiva UE privind creditul de consum a funcționat timp de 4 ani și Directiva privind creditul ipotecar timp de 8 ani. În acest timp, au fost discutate opțiuni, au fost luate opinii ale organizațiilor de consumatori, ale industriei și ale autorităților de reglementare, deoarece chestiunea este complexă.

Este extrem de optimist să ne gândim că intelectul colectiv al parlamentului bulgar poate face aceeași treabă într-o ședință de 1-2 ore. Relațiile dintre legislatori și bănci nu sunt un război, băncile respectă reglementările introduse de legiuitori. .

Băncile lucrează cu banii deponenților lor și noi suntem responsabili pentru ei.

Suntem un intermediar financiar între deponenți și împrumutați. Și echilibrarea acestui lucru este o muncă profesională complexă, care este dificil de reglementat timp de 5 minute, dar este mai degrabă supusă legilor internaționale, locale, un organism de reglementare independent în persoana BNB și alții. Banca este o afacere foarte reglementată.

Pentru o persoană care nu are suficienți bani, indiferent de reglementările introduse, banii tot nu vor fi suficienți. Este ca și cum ai încerca să te înfășori într-o pătură scurtă - fie picioarele tale, fie capul tău vor fi afară. Până când nu găsești o pătură mai mare, nu te poți simți cald.

- Potrivit legiuitorului, unul dintre efectele finale va fi concurența crescută și prețurile mai mici ale creditelor.

- Totul are un preț. Nu pot să îmi asum responsabilitatea pentru comportamentul comercial al a 30 de bănci de pe piață. Dar există condiții prealabile pentru ca cei conștiincioși să plătească cei fără scrupule. Deoarece rambursarea anticipată este o încălcare a unui contract între bancă și client.

- Adică există riscul ca unele dintre măsuri să conducă la o creștere a prețului împrumuturilor?

- Unele dintre măsuri pot avea un astfel de efect. Dar costul creditului este influențat de mulți factori. Diferite bănci vor forma politici și produse comerciale diferite. Prețul împrumutului și rata dobânzii valorifică toate riscurile posibile. Cineva care nu plătește sau încetează contractul devreme este un risc de o anumită valoare.

Nu aș prezice mișcarea într-o direcție sau alta. Spun doar că există factori introduși de această lege care vor face băncile să prețuiască noul risc și să îl adauge la preț. Vor decide să preia o parte din acest risc sau îl vor transfera în totalitate clienților, adică? vom vedea despre cei care nu încalcă contractul și nu rambursează din timp.

Nu știu dacă deponenții, care sunt principala sursă de bani pentru împrumuturi, și dacă vor fi pozitivi pentru dezvoltarea economiei. În principiu, nu cred că încurajarea nerespectării relațiilor contractuale va fi un factor pozitiv pentru dezvoltarea unei economii.

- Formarea ratelor dobânzii cu o rată de referință pe baza „Euribor” sau „Sofibor” va scumpi împrumuturile dacă acești indici cresc?

- Astăzi ne aflăm într-o perioadă în care ratele dobânzilor sunt la niveluri istorice scăzute. Fixarea unui indice care este acum scăzut, dar care poate crește în viitor, ar crește riscul de dificultăți viitoare pentru clienți.

- Potrivit parlamentarilor, consiliile nu vor stabili rate ale dobânzii pe criterii neclare în timp ce privesc plafonul.

- Acest lucru va îndeplini visul politicienilor, al consiliilor de administrație, adică. profesioniștii să nu se amestece în formarea ratelor dobânzii. Dar bancherii nu vor putea reacționa atunci când ratele dobânzii de pe piața bulgară sau internațională cresc.

Prețurile nu pot fi stabilite prin lege. Modificările, traduse în limbajul obișnuit, înseamnă - consiliile de administrație, adică. profesioniști, nu vă confundați în stabilirea prețurilor, deoarece politicienii și piețele mondiale știu mai bine cum se întâmplă acest lucru. Dacă va aduce un avantaj clienților, va fi demonstrat de viitor.

Dobânda fixă ​​înseamnă că toate riscurile potențiale trebuie evaluate și incluse în prețul împrumutului.

Oamenii vor trebui să plătească pentru toate riscurile potențiale,

dintre care unele probabil nu se vor materializa niciodată. Cu o rată a dobânzii flexibilă, acest lucru va fi evitat.

Scopul final al unei bănci profesionale bine structurate care dorește să crească și să fie durabilă pe termen lung este de a fi într-o relație perfectă cu clienții săi. Nu pentru că suntem oameni drăguți și buni, ci pentru că relațiile loiale ar trebui să creeze oportunități de afaceri suplimentare de-a lungul vieții unei persoane.

- Dar există și incorecte.

- Există oameni cu bețe care acordă împrumuturi și fac lucruri cumplite, dar aceasta este o afacere complet diferită. Acestea nu sunt supuse reglementărilor bancare, ci Codului penal, iar relațiile sunt reglementate de către o instanță, parchet și poliție. Este ridicol să lupți cu infractorii cu noi legi - treaba lor este să nu-i asculte. Nu îi vom face să se predea poliției. Metodele de luptă sunt diferite.

- Vă referiți la noua lege a împrumuturilor rapide, care se scrie?

- Nu mă refer la nimic. Descriu în general care este rolul forțelor de ordine.

- Modificările introduc un plafon de preț de 50%, care va afecta noile împrumuturi rapide. Va înflori cămătăria, așa cum avertizează companiile?

- În afacerea cu cămătărie, ratele ridicate ale dobânzii reflectă riscul ridicat al debitorilor - destul de des sunt persoane cu venituri mai mici și studii, aflate în dificultate. Băncile le vor refuza un împrumut. În mare nevoie, vor merge probabil la cămătarul din cartier și vor plăti o rată a dobânzii foarte mare dacă nu există companii juridice. Există pericolul ca o parte a afacerii cu împrumuturi rapide să meargă în zona gri. Dar lupta împotriva împrumutătorilor locali nu este treaba BNB, ci a forțelor de ordine. Legea le poate crea mai multă muncă decât să rezolve problema consumatorilor cu probleme financiare.

Problema fundamentală nu este reglementarea, ci crearea condițiilor pentru ca economia să crească. Trebuie să ne concentrăm pe acțiuni care ar promova antreprenoriatul, investitorii, predictibilitatea.

- Va începe turismul de credit din nou?

- Nu cred pentru că va fi contraproductiv. Toate sunt axate pe condițiile de împrumut și ratele dobânzii. Dar pentru refinanțare există costuri suplimentare care nu depind de bănci și nu le sunt plătite - pentru o nouă evaluare a comisioanelor de proprietate, de stat și notariale. Clientul va fi liber să facă acest lucru, dar nu va fi clar dacă va exista un beneficiu economic.

De asemenea, avem clienți corporativi ai căror angajați se bucură de preferințele alături de noi și nu vor dori să-i piardă. Fiecare bancă își păstrează clienții buni. Dacă există mișcare, va fi pentru clienții care așteaptă un rezultat mai pozitiv atunci când se mută.

- Veți elimina comisionul de utilizare și gestionare, așa cum este stipulat în lege, sau îl veți calcula în interes?

- Depozitele au o scadență de la 6 luni la 2 ani, iar un credit ipotecar poate fi de 30-35 de ani. Sarcina băncilor este de a echilibra activele și pasivele pe o perioadă lungă, care este asociată cu costurile de administrare și administrare. Dacă aceste costuri reale nu sunt plătite ca taxe, acestea vor fi transferate în dobândă.

- A respectat legiuitorul comentariile dvs. cu privire la modificări?

- În măsura în care ni s-au dat informații despre unele dintre propuneri, am dat o opinie profesională cu privire la modul în care ar afecta sectorul, am participat și la discuțiile publice din parlament.

Suntem un sector care respectă reglementările. Nu suntem responsabili pentru modificări și versiunea finală a acestora. Responsabilitatea profesională și politică pentru aceste texte revine în întregime legiuitorului.

Alții din Interviu

Asen Blatechki: Am slăbit 15 kg de la Atanas Burov, am crescut barba și mustața și am arătat ca Panitza

Actorul intră în imaginea maiorului în noul film al lui Svetoslav Ovcharov „Pledge”, deși la început a fost ales pentru rolul lui Stefan Stambolov - domnul Blatechki

Conf. Dr. Tatiana Burudjieva: Publicul spune: De ce îi critici și apoi îi lauzi

Noii politologi - educați, gestionează o mulțime de date, flexibili. Cu toate acestea, publicul nu este interesat de ceea ce spun, ci de unde provin - În ultimii ani, fețele sociologilor obișnuiți și

Tomislav Donchev: Semănarea îndoielilor cu privire la corectitudinea votului duce la cea mai gravă criză

Încercarea lui Radev de a vărsa sânge asupra anumitor partide cu consultările Coaliției asupra modelului german pare tentantă, dar este imposibilă. GERB are o decizie a celui mai înalt organ de partid din 2015

Problema bisericii ucrainene și noua învățătură a fanarioților despre biserică

„Să clarificăm diferența dintre bisericile ucrainene și alte biserici ortodoxe, cum ar fi cea bulgară. Când vine vorba de a da autocefalie Bisericii bulgare, trebuie să ținem cont de

Todor Traichev: Fără patria cuiva, o persoană este cu adevărat un copac fără rădăcină

Nu aveți nevoie de Maldive pentru a vă simți fericiți, mergeți doar la Malyovitsa, spune cântărețul Todor Traichev este un cântăreț bulgar cu o viață neobișnuită și un destin foarte dramatic