sfaturile

Când a solicitat emisiunea Susie Orman în iunie, ea era o tânără medică care primea 58.000 de dolari pe an, cu 240.000 de dolari în împrumuturi pentru școala medicală și 40.000 de dolari în datorii pe cardul de credit. Fiind o mamă divorțată a trei copii, care are grijă și de un părinte bolnav, venitul lui June abia îi acoperă cheltuielile de trai. Când un prieten se oferă să candideze pentru spectacolul Susie Orman, June este de acord: nu este familiarizată cu spectacolul, dar crede că nu va strica să obțineți sfaturi profesionale, spun Emma Patty și Stephanie O'Connell.

Inițial, experiența ei cu producătorul emisiunii a fost pozitivă. Producătorul îi spune lui June că lucrează atât de mult și că este exact genul de persoană pe care Suze vrea să o ajute.

De aceea a fost atât de surprinsă când Orman, una dintre cele mai faimoase figuri din industria financiară personală, a început prin a-i spune lui June că nu ar trebui să meargă la școala de medicină. Orman a sfătuit-o apoi să declare falimentul, a întrebat dacă cumpără cadouri de Crăciun pentru copiii ei, a sugerat că June cheltuia bani pentru copiii ei pentru a compensa divorțul și a spus că copilul lui June, în vârstă de 16 ani, ar trebui să înceapă să lucreze. răspunderea pentru datoria mamei sale.

- Spune-le situația în care te afli, strigă atunci Suze. „Lăsați-i să vadă realitatea atunci când sunteți iresponsabil să vă confruntați cu adevărul - ce poate provoca acesta”.

Acest sfat poate părea șocant, dar cele mai multe sfaturi tradiționale în materie de bani se bazează pe un sentiment de rușine, adesea ambalat ca dragoste grea și responsabilitate personală. Cu o construcție bazată pe rușine, stabilitatea financiară este accesibilă tuturor. Anumite decizii financiare sunt poziționate ca fiind complet pozitive, cum ar fi proprietatea asupra locuințelor și 529 de planuri de economii în educație, în timp ce alte decizii financiare sunt considerate complet negative, cum ar fi datoria consumatorilor și falimentul. Aceste decizii nu sunt doar greșite, ci sunt prezentate ca un eșec pentru care numai omul este de vină.

De la matematica simplificată a The Latte Factor a lui David Bach până la condamnarea lui Dave Ramsey a aproape tuturor datoriilor, până la nebunia presei de economisire extremă și pensionare anticipată, mesajul este clar: Dacă lupți într-o bătălie financiară, este doar vina ta. Numai după ce o persoană își asumă întreaga responsabilitate pentru situația sa, va putea face așa-numita alegere corectă pentru a obține prosperitate financiară.

Problema este că rușinea nu funcționează. În primul rând, a spune oamenilor că condițiile lor financiare sunt în întregime vina lor pur și simplu nu este adevărat. De fapt, s-a dovedit de sute de ori că diferențele de avere sunt sistemice și sunt create prin politici publice, nu prin alegere individuală.

Acest tip de sfaturi ignoră, de asemenea, realitatea peisajului financiar în schimbare, cu costuri de trai în creștere și salarii stagnante. Prețurile locuințelor cresc mai repede decât veniturile din 80 la sută din orașele din SUA, costurile de îngrijire a sănătății au crescut de două ori mai repede decât salariile, iar costurile de îngrijire a copilului au crescut cu 2.000 la sută în ultimii 40 de ani.

Creșterea economiei locurilor de muncă cu fracțiune de normă lasă din ce în ce mai mulți americani fără un venit constant sau asistență medicală accesibilă. Chiar înainte de Covid-19, unul din 10 muncitori americani trăia cu chirie. Iar datoria împrumuturilor studențești este la un nivel record. Cu toate acestea, industria financiară personală continuă să ignore datele și să umfle bula mitică că, dacă oamenii nu sunt siguri din punct de vedere financiar, este în întregime vina lor.

A doua problemă cu înșelarea oamenilor cu privire la finanțele lor este că are efectul opus. În loc să atragă sau să motiveze oamenii, rușinea are efectul opus: îi determină pe oameni să reacționeze cu „lovituri sau alergări”, ceea ce le reduce capacitatea de a procesa informații. Rușinea nu motivează o schimbare de comportament. De fapt, reduce dorința de a încerca noi comportamente de teama consecințelor negative ale unei greșeli. Pe măsură ce iunie a fost insultat de Orman, ea a spus: „Am avut senzația că zgomotul alb în capul meu. Îmi simțeam obrajii strălucind. Tocmai divorțasem.

După experiența sa în emisiunea lui Susan Orman, June a încercat să colaboreze cu alți câțiva consilieri financiari și a avut o experiență la fel de frustrantă.

„Au avut această mentalitate că„ depinde de tine și trebuie să ieși cumva din ea ”, spune ea. În cele din urmă, iunie a renunțat pur și simplu la ajutorul profesional. "Am decis să nu vorbesc cu nimeni altcineva despre asta, pentru că nu trebuia să mi se spună ce idiot sunt."

Deci, dacă americanii se află într-o criză financiară și rușinea nu inspiră schimbări, ce se va întâmpla? Potrivit Emma Patty și Stephanie O'Connell, răspunsul este empatia. Spre deosebire de rușine, empatia funcționează de fapt pentru a crea schimbări de comportament pe termen lung. Empatia este adaptivă, realistă și s-a demonstrat că provoacă gândirea la creștere, ceea ce înseamnă că oamenii sunt mai înclinați să se străduiască spre îmbunătățire în loc să-și vadă trăsăturile și abilitățile ca fiind fixe și, prin urmare, nu merită să încerce să se schimbe.

Eficacitatea empatiei este deja studiată în domeniul medical. Într-un studiu realizat în 2015 de cercetători de la Colegiul de Medicină al Universității de Stat din Florida, pacienții obezi care erau jenați de medicul lor aveau de trei ori mai multe șanse de a continua să fie obezi patru ani mai târziu decât pacienții care au primit tratament neutru sau compasiv. Dimpotrivă, un studiu din 2019 arată că pacienții cu diabet zaharat de tip 2 sunt cu 40% mai puțin susceptibili de a muri din cauza problemelor cardiace dacă au un mentor extrem de empatic. Cercetările privind dependența, bunăstarea familiei și renunțarea la fumat prezintă o imagine similară: mai multă empatie înseamnă rezultate mai bune.

Nu presupunem că empatia este egală cu apatia sau că ar trebui să renunțăm la a oferi sfaturi și educație financiară. Dar modul în care se oferă sfaturi și educație nu funcționează. Dacă ar fi cazul, nu am avea 74% dintre americani care trăiesc cu un salariu și 4 din 10 nu pot găsi 400 de dolari pentru a acoperi situațiile de urgență. Este timpul pentru un nou model: de la rușine la empatie.

Acest nou model începe cu ascultarea fără judecată sau presupunând că există un singur răspuns corect. Aceasta înseamnă a ajuta pe cineva să-și înțeleagă finanțele în contextul circumstanțelor emoționale, generaționale și sociale. Când oamenii încetează să se uite la situația lor ca o persoană care eșuează și ajung să le înțeleagă ca parte a unei experiențe umane comune, aceasta reduce sentimentul de frică și anxietate.

Conform acestui nou model de finanțe personale, expertul va schimba accentul de la greșelile din trecut la ceea ce funcționează, arătând empatie și încurajând practica autocompasiunii pentru a construi rezistența necesară pentru a face mici îmbunătățiri.

Cum ar funcționa acest model în practică? Lui June i se pare că cineva o ascultă fără să o judece sau să facă prea multe corecții și apoi o ajută să identifice un domeniu în care deja reușește și se bazează pe ea, în loc să se concentreze exclusiv pe ceea ce nu funcționează.

Ceea ce avea nevoie June era empatie: se afla într-o situație dificilă, parțial din cauza alegerii sale și parțial din cauza problemelor care nu-i stăpânesc, cum ar fi divorțul și boala părintească. Finanțele ei nu reflectau caracterul ei moral. Și câștigurile mici combinate cu autocompasiunea ar putea ajuta la îmbunătățirea situației.

În schimb, June a fost lăsată să încerce să se orienteze în dezastrul ei financiar. Opt ani mai târziu, are o practică medicală înfloritoare, crește copii fericiți și încrezători și este recunoscătoare că a ignorat sfaturile lui Orman. La fel ca majoritatea medicilor, ea are încă o mulțime de datorii la împrumutul său studențesc, dar a reușit să își achite toate datoriile de consum. A cumpărat asigurări de viață și a început să economisească pentru pensie. Încă nu se simte stabilă din punct de vedere financiar, dar este mândră de ceea ce a reușit să realizeze. Deși vrea un consilier de încredere care să o ajute, spune că s-a săturat să primească sfaturi de la experți în finanțe personale: „Nu mă mai pot descurca”.

Deoarece COVID-19 are un impact uriaș asupra tuturor, distrugând vieți, locuri de muncă și conturi bancare, este necesar mai mult ca niciodată un nou model de finanțare personală. Trebuie să recunoaștem că ceea ce facem nu funcționează. Este timpul să apelăm la știința și practica empatiei pentru a face ceea ce rușinea nu a reușit.

Cealaltă opțiune? Continuând povestea falsă a rușinii și vinovăției și insistând că dificultățile financiare pot fi eliminate. Sau așa cum Dave Ramsey și-a întrebat recent cititorii, „Permiteți COVID-19 să vă distrugă obiectivele monetare pe termen lung?”