Sperăm că multi-fondurile vor funcționa, spune Anastas Petrov, director executiv al asigurărilor de pensii NN

consolidat

Sistemul de pensii trebuie consolidat, în special prin al doilea și al treilea pilon. De asemenea, ar trebui luate în considerare stimulente suplimentare pentru economiile și investițiile pe termen lung ale oamenilor - prin stimulente fiscale mai mari. Ceva care nu ar fi trebuit să se întâmple a fost să se opună pilonilor individuali din sistemul de pensii. Se completează reciproc și pot funcționa bine doar împreună, a declarat Anastas Petrov, director executiv al NN Pension Insurance, pentru Mediapool.bg.

Domnule Petrov, compania și-a schimbat recent denumirea. De ce?

În 2015, ING Life Insurance și ING Pension Insurance și-au schimbat numele în NN. Schimbarea numelui și a mărcii NN la nivel global este rezultatul separării activității de asigurări, asigurări de pensii și gestionarea investițiilor a ING într-o companie independentă - NN Group. Începând cu 2 iulie 2014, acțiunile companiei sunt tranzacționate la bursa Euronext din Amsterdam, iar din 23 martie 2015 sunt incluse în principalul index bursier AEX 25 (Euronext din Amsterdam), indicele celor mai mari companii publice in Olanda. Astăzi, NN Group oferă soluții financiare pentru 15 milioane de clienți din 18 țări din întreaga lume.

Acum câteva luni am lansat o campanie publicitară la nivel global cu participarea actorului Ewan McGregor, care a informat publicul larg din Bulgaria și din întreaga lume despre schimbarea numelui companiei. Campania publicitară în curs are ca scop extinderea gradului de conștientizare a mărcii, în speranța că va atinge peste 75% din gradul de conștientizare al mărcii noastre anterioare la sfârșitul acestui an și 100% anul viitor.

Desigur, clienții și partenerii noștri au fost primii care au aflat despre schimbarea numelui anul trecut.

NN Group, prescurtarea „Nationale-Nederlanden”, are o istorie de 170 de ani. De fapt, istoria noastră ca ING International Nederlanden Group a început în 1991, când binecunoscutul ING a fost format din fuziunea dintre Nacional-Nederlanden și Dutch Postbank. Astăzi, compania noastră revine la rădăcinile sale istorice, continuând să ofere asigurări de viață, asigurări de pensii și gestionarea activelor sub marca NN.

Ceea ce a necesitat această schimbare?

Schimbarea numelui este rezultatul unui acord cu Comisia Europeană din 2009. NN Group însuși este o companie publică din iulie 2014. Acesta a fost modul de a realiza diviziunea în sine. De la listare, acțiunile NN au crescut cu 40%, ceea ce este aproape de două ori mai mare decât indicatorii comparabili, cum ar fi segmentul asigurărilor din indicele EuroStoxx 600, care a crescut cu aproximativ 22%. Aceasta înseamnă un rating foarte ridicat de către investitori.

Schimbarea numelui și a mărcii companiei nu va afecta natura soluțiilor financiare propuse. În Bulgaria continuăm să oferim soluții de asigurări de viață și asigurări de pensii. În plus, compania noastră intenționează să extindă serviciile oferite oferind trei tipuri de servicii - servicii de consultanță, tranzacții și portofoliu în cinci domenii ale planificării financiare - pensii, asigurări, impozite, investiții și planificare a moștenirilor.

Ați lansat inițiative educaționale pentru a explica oamenilor ce este un sistem de pensii. Ce obiective îți fixezi cu ei? Fac parte din oportunitățile din jurul noului brand?

Sondajele de alfabetizare financiară efectuate de compania noastră în ultimii ani pe diverse piețe, inclusiv în Bulgaria, arată că majorității oamenilor le este greu să navigheze printre oportunitățile de planificare financiară și să ia decizii eficiente cu privire la finanțele lor.

Nevoia de informații cu privire la problemele pensiilor a crescut semnificativ de la începutul dezbaterii privind reforma pensiilor și numeroasele schimbări care au loc în ceea ce privește cei trei piloni ai asigurării de pensii. Adevărul este că mai ales de la sfârșitul anului trecut, când au fost inițiate acțiuni pentru modificări ale sistemului de pensii, acest lucru i-a determinat pe oameni să caute informații suplimentare. Oamenii au început să fie mai interesați de asigurarea de pensii - cum funcționează modelul de asigurare a pensiilor, care sunt companiile de pensii reprezentate în Bulgaria, informații despre fondul prezentat și modul în care acesta este realizat. Oamenii caută aceste informații pentru a fi conștienți de situație, precum și pentru a alege un partener în care pot avea încredere.

Pentru a răspunde interesului public și în legătură cu celelalte inițiative noastre în sprijinul alfabetizării financiare, NN Bulgaria a creat portalul de informații pentru asigurarea pensiilor Pensiopedia.bg. Site-ul își propune să furnizeze într-un limbaj accesibil și ușor de înțeles informații actualizate despre funcționarea sistemului de pensii din țară și oportunitățile și avantajele modelului de pensii cu trei piloni. Vrem ca asigurații să fie informați și încrezători în deciziile pe care le iau sau vor lua în viitor pentru gestionarea fondurilor lor.

Până în prezent, compania noastră a implementat o serie de alte inițiative ca răspuns la nevoia publicului de a îmbunătăți cunoștințele și abilitățile pentru managementul finanțelor personale. Acestea sunt Zilele porților deschise; aplicația electronică „Test FQ”; aplicația „Profil financiar electronic personal”.

Ar trebui să ne așteptăm la noi inițiative de alfabetizare financiară?

Eforturile noastre în această direcție continuă. La fel ca și parteneriatele noastre pentru a ajuta oamenii să își asigure viitorul financiar. De exemplu, în Pensiopedia.bg, în partea în care există întrebări și răspunsuri pentru primul pilon, ne bucurăm de sprijinul Institutului Național de Securitate Socială (NSSI), care ne-a oferit cu amabilitate să folosim secțiunea cu „Întrebări și Răspunsuri ", plasate pe o altă inițiativă a noastră din ultimele zile este cartea" Unde cresc banii? ". Acesta introduce copiii în lumea finanțelor într-un mod ușor și distractiv și îi ajută pe părinții lor să răspundă la întrebări într-un mod adecvat pentru copii. Cartea explică copiilor legătura dintre a merge la muncă și a primi bani și îi introduce în noi concepte precum salariu, cheltuieli, economii, împrumuturi, pensii, asigurări.

Înțelegeți asigurații sistemul de pensii și reforma?

Încep să o înțeleagă din ce în ce mai mult pentru că sunt interesați. Nu numai noi, ci și alte companii de pensii, am avut inițiative explicative pentru schimbările actuale.

Reforma, care a început la sfârșitul anului 2014, a dus la multe întrebări în rândul oamenilor. Mai ales în ceea ce privește oportunitatea de a-și schimba participarea la al doilea pilon. Persoanele asigurate au acum dreptul de a alege dacă își vor direcționa întreaga contribuție la asigurarea de pensie către Asigurarea Socială de Stat sau o parte din aceasta pentru a continua să intre într-un fond de pensii privat, unde se acumulează într-un cont individual al persoanelor asigurate.

Schimbarea a fost apărată pe baza asigurării dreptului constituțional al oamenilor la libera alegere. Au apărut mai multe probleme: pe de o parte, oamenii nu înțeleg valoarea adăugată de a putea face această alegere și ei înșiși nu sunt capabili să o facă într-un mod informat și motivat. Pe de altă parte, nu este în niciun caz clar modul în care modificările legislative specifice vor ajuta la rezolvarea pe termen lung a problemelor primului pilon sau ale sistemului de pensii în general.

În practică, problemele primului pilon se vor adânci în următorii ani, cel puțin datorită tendinței demografice negative. În prezent, raportul dintre lucrătorii și pensionarii este aproape de 1: 1 și contribuțiile nu sunt suficiente. Rolul statului este semnificativ. În prezent, acoperă mai mult de jumătate din fondurile de rambursat.

Aceste probleme vor fi exacerbate, deoarece nu există nicio perspectivă de schimbare a tendinței demografice - adică. vor fi din ce în ce mai mulți oameni care primesc un anumit tip de plată, inclusiv pensii, iar numărul persoanelor care plătesc contribuții va scădea. Aceasta înseamnă cel puțin două lucruri: oamenii care aduc contribuții vor purta o povară din ce în ce mai mare; și, prin urmare, dependența primului pilon de stat va crește. Și capacitățile statului sunt limitate.

El trebuie să fie informat despre alegerea asigurării pentru a fi adecvat. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți care este cea mai bună alternativă - dacă să primiți o pensie numai de la stat și să transferați fondurile acumulate în contul său acolo sau să primiți de la stat o pensie de bază și o pensie suplimentară dintr-un fond universal de pensii (UPF). O astfel de decizie poate fi luată doar imediat înainte de momentul pensionării, când se poate calcula care va fi pensia totală sau parțială plătită de NSSI și care este pensia pe care o va primi persoana pe baza acumulării în contul individual în UPF. Dacă o persoană are ambele valori - o pensie doar de la Institutul Național de Securitate Socială sau una cu plată suplimentară de la UPF, atunci ar putea decide ce să facă.

De la existența UPF, randamentul nominal mediu este în intervalul de 5-6% pe an. Și aceasta cu condiția să existe două perioade de crize extrem de profunde - criza economică și financiară mondială din 2008-2009 și criza datoriilor europene care urmează. NSSI și „Silver Fund” nu pot oferi gestionarea fondului și randamente similare.

Ce se întâmplă cu fondurile acumulate în ANR ale tinerilor care și-au început primul loc de muncă?

Noii participanți pe piața forței de muncă au avut un an pentru a alege unde să se asigure, dar odată cu cele mai recente modificări vechiul regim a fost restabilit - în termen de 3 luni de la începerea lucrului. Acest lucru se întâmplă ca până acum - cu o cerere adresată companiei de pensii. Dacă nu au ales, merg la distribuția oficială, care este făcută de ANR, un reprezentant al Asociației Fondurilor de Pensii și un reprezentant al Comisiei de Supraveghere Financiară (FSC).

Mă aștept ca toate persoanele care nu au ales încă un fond și ale căror fonduri sunt acumulate în ANR să fie distribuite oficial într-una dintre companii până la sfârșitul anului.

Deputații europeni au susținut reducerea treptată a taxelor pentru fondurile de pensii. A fost acest pas coordonat cu făina?

Reducerile taxelor sunt importante, dar nu trebuie privite izolat de toate modificările care trebuie să aibă loc. Mă refer la schimbările legate de introducerea multifondurilor, decontarea fazei de plată a pensiilor, mecanismul de garantare, întărirea reglementării privind cerințele către organele de conducere, regimul de investiții și altele. Toate lucrurile care sunt importante și care necesită companiilor de pensii să facă o serie de modificări atât în ​​procese, cât și în sisteme, și care sunt asociate atât cu investiții suplimentare, cât și cu costuri operaționale sporite.

Implementarea modificărilor legale pe problemele menționate are o importanță excepțională atât pentru consolidarea generală a celui de-al doilea și al treilea pilon, cât și pentru o mai bună protecție a intereselor persoanelor asigurate. Deputații, cel puțin membrii Comisiei temporare pentru studiul situației fondurilor de pensii private, sunt conștienți de acest lucru și și-au declarat ambiția de a introduce modificările prezentate de FSC în septembrie. Opțiunea a fost deja publicată și se află în discuție publică.

Multfundurile vor funcționa în cele din urmă?

Discuția se desfășoară din 2006. Introducerea lor este necesară. În prezent, există persoane asigurate cu vârste cuprinse între 25 și 55 de ani, cărora companiile de pensii le pot oferi un singur portofoliu de investiții, ceea ce servește mai degrabă obiectivelor unui mediu asigurat statistic de 40 de ani.

Și trebuie avut în vedere faptul că tinerii au un orizont mai lung și de obicei au un apetit mai mare pentru risc. De asemenea, trebuie să își asume un risc mai mare, deoarece le va permite să își mărească capitalul - pe termen lung. În același timp, există oameni care urmează să se pensioneze și capitalul lor acumulat trebuie păstrat.

Multifondurile trebuie să ofere diferite opțiuni pentru a asigura creșterea capitalului pe termen lung pentru tineri și păstrarea acestui capital pe termen scurt pentru cei care urmează să se pensioneze.

De ce este atât de lentă introducerea multifundurilor?

Este nevoie de timp pentru ca toate părțile interesate să fie de acord cu privire la aspectul modelului.

Există acum dorința din partea Ministerului Finanțelor și a Adunării Naționale de a adopta aceste schimbări?

Nu știu în ce măsură există o dorință în Ministerul Finanțelor de a adopta aceste modificări specifice. Cu toate acestea, președintele comisiei temporare Cornelia Ninova și ceilalți membri și-au exprimat poziția principială de sprijin în ceea ce privește modificările propuse de FSC. În practică, opiniile tuturor părților sunt acum așteptate.

În afara multifondurilor, faza de rambursare nu este bine reglementată. Momentul plății vieții și a pensiilor garantate clienților în fonduri universale va avea loc în viitorul apropiat. Problema trebuie soluționată în curând, astfel încât să nu ne găsim într-o situație în care textele sunt adoptate în ultimul moment.

Asigurații au cunoștințe suficiente pentru a-și determina propriul profil de risc?

Persoanele asigurate nu trebuie să își determine propriul profil de risc. Aceștia ar trebui să își exprime voința în care dintre portofolii să își acumuleze contribuțiile, dar acest lucru se va face cu asistența unui reprezentant al companiei de pensii, care, cu ajutorul unui chestionar special, va determina nivelul de risc de investiție pe care persoana îl poate și vrea să poarte. Definiția scrisă a profilului de risc va fi obligatorie.

Ce este necesar pentru a consolida controlul asupra investițiilor în părțile afiliate?

Textele au fost adoptate și ne așteptăm ca acestea să funcționeze astfel încât investițiile în părțile afiliate să scadă în timp.

Ce a făcut necesară adoptarea unor cerințe sporite pentru consiliile de administrație? Există un motiv specific sau este preventiv?

Nu există un motiv specific. Aceasta este o afacere semnificativă din punct de vedere social și o componentă importantă în sistemul financiar general al Bulgariei. Prin urmare, este important ca cerințele pentru organismele de control și management să fie suficient de ridicate pentru a asigura rezultate bune, sustenabilitatea afacerii și protecția intereselor persoanelor asigurate.

Măsurile adoptate au fost cele mai urgente pe termen scurt și ceea ce mai trebuie făcut?

Trebuie făcute alte modificări și sper că vor fi un fapt până la sfârșitul anului, când va fi adoptat regulamentul privind problemele discutate anterior. Textele în sine sunt importante și voluminoase; sunt necesare mai multe discuții la nivel de experți.

Schimbările legate de al doilea pilon care au fost făcute acum au fost mai urgente și mai populare - pentru a reduce taxele, deoarece subiectul este sensibil și pentru a aborda problema investițiilor în părțile afiliate, care este un subiect cu care se confruntă agenda de ani de zile.

Pe termen mediu și lung, sistemul de pensii trebuie consolidat, în special prin al doilea și al treilea pilon. De asemenea, ar trebui luate în considerare stimulente suplimentare pentru economii și investiții pe termen lung - prin stimulente fiscale mai mari pentru a încuraja oamenii să facă economii pe termen lung pentru a-și acoperi nevoile în anii următori.

O problemă foarte importantă este creșterea culturii financiare a oamenilor. Statul trebuie să înțeleagă atât importanța rolului său, cât și beneficiile pe termen lung pentru acesta. Cu cât cetățenii sunt mai educați din punct de vedere financiar, cu atât își gestionează mai eficient finanțele personale și bunăstarea, cu atât este mai puțin povara statului însuși. Este timpul ca statul să își ia un angajament serios pentru o politică cuprinzătoare de alfabetizare financiară, care să includă diverse programe la nivelul școlii. Cunoștințele și abilitățile în managementul finanțelor personale trebuie apoi îmbunătățite în universități sau prin alte forme de instruire și educație.

Acest articol ți-a fost de ajutor?

Vom fi fericiți dacă sprijiniți ediția electronică Mediapool.bg, astfel încât să vă puteți baza în continuare pe un suport independent, profesionist și onest de analiză a informațiilor.

Abonați-vă la cele mai importante știri, analize și comentarii la evenimentele zilei. Buletinul informativ este trimis la adresa dvs. de e-mail în fiecare zi la ora 18:00.