economisire

Caz ipotecar în franci elvețieni
Băncile din Bulgaria sunt sigure?

Ieri am urmărit o emisiune la unul dintre televizoare cu doi invitați - economiști. Timp de mai puțin de 10 minute, prezentatorii, invitații și un spectator de la telefon au folosit cuvintele economisire și investiții ca sinonime. Câteva ore mai târziu, am auzit din nou aceleași două cuvinte și apoi am început să înțeleg de ce oamenii le foloseau cu același sens. Și sunt diferite prin semnificație și înseamnă lucruri diferite. Când înțelegeți diferența semnificativă dintre ele, vă va fi mai ușor să economisiți și să investiți.

Economisire

Versiunea bulgară a Wikipedia nu a oferit o explicație a termenului „salvare”, așa că am folosit versiunea în limba engleză pentru ao crea. Am scris "Economisirea este venit care nu este cheltuit sau este o modalitate de consum amânat”(Când voi avea timp îl voi suplimenta, pentru că acesta este un concept fundamental dacă doriți să vă măriți averea). Cu alte cuvinte, de fiecare dată când decideți să alocați bani pentru viitor, economisiți.

Investind

Pentru investiții, Wikipedia este mai generoasă și oferă următoarea explicație: „O investiție este o investiție pe termen lung de bani sau capital pentru a dobândi instrumente financiare sau alte active pentru a obține o rentabilitate profitabilă sub formă de dobânzi, alte venituri sau creștere valoarea instrumentului "sau când dai deoparte bani pentru viitor, așteptându-te să crească, este o investiție.

Cu alte cuvinte, a investi este doar o modalitate sau o metodă de economisire. Când dai deoparte bani, indiferent de așteptările tale pentru viitor, economisești. Cu toate acestea, atunci când vă așteptați ca acești bani să crească, este o investiție.

Vă voi da cel mai simplu exemplu. Dacă lăsați deoparte 5.000 BGN și îi puneți sub saltea sau în borcane (un fenomen surprinzător de comun în Bulgaria în 2014), pur și simplu economisiți. Nu te aștepți ca acei bani să crească, nu-i așa? Sau aștepți ...

Pe de altă parte, dacă dai deoparte aceiași bani, dar în loc să-i conserve în borcane, să-i pui într-un depozit bancar, investești. Acest lucru se datorează faptului că vă așteptați ca acești bani să crească - acesta este interesul pe care vi-l va acorda banca deoarece vă folosește banii (pentru a-i da prietenilor, cum ar fi CCB sau pentru a acorda împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor în Bulgaria, ca mai mult decât alții). bănci). Aceasta este și o economie, pentru că nu ați cheltuit banii, ci i-ați pus deoparte pentru viitorul strălucitor sau pentru „zilele întunecate”.

În opinia mea, acesta este principalul motiv pentru care oamenii vorbesc despre economisire și investiții pentru a gândi același lucru. Sunt doar banii pe care i-au pus deoparte din veniturile lor actuale pentru a-i cheltui în viitor. Acum mă gândesc la originea economisirii. În copilărie am fost învățați că animalele colectează hrană pentru iarnă, adică. salva. Și ce fac animalele acolo unde nu există iarnă? Poate colectează alimente pentru sezonul uscat sau așa cum se numește vremea rea. Apropo, salvarea este menționată în Biblie. Vă amintiți povestea lui Iosif, care a interpretat visul lui Faraon despre cele șapte vaci grase și apoi cele șapte slabe, care au fost de fapt ani de fertilitate și ani de foamete. Astfel, egiptenii au lăsat deoparte mâncarea încă din primii ani pentru a avea alimente infertile pentru cei care i-au urmat.

Deși sunt concepte apropiate, economisirea și investiția necesită lucruri diferite de la oameni și atitudini mentale diferite.

Ce necesită economisirea și ce înseamnă să investești de la tine?

Economisirea necesită să vă arătați autocontrol și voință, nu cheltuiți totul în bani, dar mai aveți o sumă rămasă la sfârșitul lunii, adică. este o chestiune de psihologie. Vi se cere să vă schimbați comportamentul și atitudinile (ceea ce este cel mai dificil), deoarece ați luat decizia conștientă de a economisi, nu de a cheltui totul. Există multe modalități de a te motiva să salvezi. Cea mai puternică dintre acestea este stabilirea obiectivelor (și aceasta este, de fapt, ideea principală a economisirii). Dacă știi că dai deoparte bani pentru ceva ce îți dorești sau ai nevoie, motivația este mai ușor de realizat.

Da, vă puteți permite totul (sau aproape orice) din venitul dvs. curent, dar acest lucru vă va pune în spirala creditului continuu până la achizițiile mai mari, cum ar fi locuințe, mașini, mobilier și vacanțe. Am întrebat recent o cunoștință de ce a cumpărat un telefon pentru 1.500 BGN și conduce o mașină veche (depreciată) cu cel mult 2.000 BGN. Răspunsul a fost că GSM l-ar putea cumpăra punând deoparte bani din două salarii, iar pentru mașină va trebui să economisească cel puțin un an, ceea ce i-a fost imposibil. Este mai ușor să iei ceva pe credit și apoi să „știi” că nu există mișcare și trebuie să plătești ratele lunare, adică. mizăm din nou pe voință și stăpânire de sine.

Investiția, pe de altă parte, necesită creșterea culturii financiare pentru a alege investițiile potrivite cu nivelul de risc pe care îl puteți suporta. Există încă puțină psihologie, dar mult mai mult este citirea, vorbirea, compararea, analiza și puțină matematică.

În general, există trei factori pentru a investi: lichiditate, risc și rentabilitate. După cum sa spus, riscul și revenirea merg mână în mână. Cu cât randamentul așteptat este mai mare, cu atât riscul este mai mare (chiar dacă cineva îți spune că nu este). În ceea ce privește lichiditatea, lucrurile stau puțin diferit. Există investiții care sunt mai profitabile și totuși lichide, adică. poți să ieși din ele rapid și ieftin și să-ți iei banii. Acestea sunt, de exemplu, acțiunile. Există, de asemenea, investiții precum depozite bancare pe termen lung sau asigurări de economii, unde retragerea mai timpurie a banilor este asociată cu pierderi.

Ceea ce este mai greu: investiți sau economisiți?

Potrivit observațiilor mele, economisirea în finanțe personale este mult mai dificilă decât investiția. Pentru a „pierde” ceva doar pentru a economisi niște bani la sfârșitul lunii, majoritatea oamenilor nu înțeleg. Ele se bazează pe principiul „Acum trăiești și dacă nu am bani - mă voi gândi la asta”. Este mult mai ușor să trăiești ca în „societățile occidentale dezvoltate” - consumăm ca nebunii, pentru care salariul nostru nu este suficient - luăm împrumuturi și, dacă vrem să trăim mai bine, muncim mai mult și ne străduim să obținem salarii și bonusuri mai mari .

Dar chiar și oamenii din Statele Unite (prototipul unei societăți de consum) și-au dat seama că nu există prânz gratuit și totul revine. Acolo, milioane de oameni și-au pierdut casele pentru că fuseseră ipotecați pentru a trăi ca regii, când de fapt erau plătiți șoareci și lucrau ca măgarii. Acum se gândesc mult dacă își schimbă mașina la fiecare 2 ani și dacă merită să cumpere cel mai recent televizor la fiecare trei luni. În timpul crizei, milioane de americani și-au pierdut o mare parte din contribuțiile la pensie, determinându-i să își ia în considerare investițiile cu mai multă atenție.

Dacă ne întoarcem la subiectul nostru, nici nu vă puteți gândi să investiți dacă nu aveți nimic de investit, corect?

Provocarea

Vreau să te provoc. Nu, nu te voi face să scrii cele 10 cărți preferate sau poezia care ți-a schimbat viața. Păstrați-le pentru dvs. sau pentru facebook.

Provocarea este să renunți (să economisești) doar 10% din venitul tău lunar, dar fă-o într-un mod inteligent - plătește-te mai întâi. Aceasta înseamnă să ordonați băncii dvs. să transfere automat 10% din salariu din contul dvs. bancar într-un cont de economii sau de depozit. Și nu la sfârșitul lunii, ci când îți iei salariul. Ți se pare greu? Nu. Bine, atunci fă-o.

Totuși, trebuie să ai un obiectiv. Ce este ea? Vacanțe în Spania (Grecia este uzată, încercați Alicante - este nepământean) sau ceva mai mare ca cursul de coaching (da, investiția nu este mică, dar merită), o casă la țară (sunt 10 mii de leva) sau obiectivul „Pensionar german” (voi merge la mare în Turcia, nu ca pensionarii bulgari actuali, pentru care cea mai bună destinație este hipermarketul din apropiere - cald iarna și răcoros vara). Dacă ți-ai ales obiectivul, jumătatea drumului este gata.

Nu lăsați banii economisiți să se plictisească, dar faceți-i să lucreze din greu pentru dvs. Investiți-i din prima lună. Găsiți-i cel mai bun loc unde vor fi cei mai productivi (și nu vor zgâri și nu vor bea cafea de 5 ori pe zi). Poate fi vorba de un depozit bancar, dar acolo inflația îi va hărțui constant și nu vor ajunge acolo unde merită. Alegeți un fond mutual cu risc mediu și reveniți ca început. Acolo, banii dvs. vor avea profesioniști pentru șefi și își vor dezvolta potențialul.

Nu mă aștept ca niciunul dintre voi care a citit acest articol să accepte provocarea. Statisticile arată că doar una din zece persoane face ceva pentru ei și pentru viitorul lor. Dacă sunteți unul dintre celelalte nouă persoane, justificați-vă cu statisticile. Nu greșește și este la fel de sigură ca moartea și impozitele.

Dar dacă ești unul dintre oamenii care acționează și acceptă provocarea - bine făcut. Tocmai ai făcut primul pas către obiectivul tău. Dacă faceți restul - lăudați-vă. Scrieți-ne cum ați făcut-o și vă vom oferi o recompensă pentru a vă stimula. Deocamdată, să rămână o surpriză.

Pentru început, puteți partaja dacă salvați și cum? Este dificil? Ești tentat să cheltuiești totul?

Distribuiți acest articol pe social media dacă credeți că este util pentru dvs. și prietenii dvs. Fă-o doar dacă crezi cu adevărat că ultimele 10 minute din viața ta nu s-au pierdut în citirea unei alte „știri” despre un model celebru sau cântăreț pop-folk.