extinderea
Creșterea rapidă a împrumuturilor poate crea riscuri ciclice în sistemul bancar bulgar. Acest lucru este afirmat în raportul BNB privind starea băncilor în trimestrul al treilea al anului 2018. Potrivit Băncii Centrale, riscurile pot apărea în creșterea viitoare a ratelor dobânzii sau în slăbirea activității economice.

Analiștii văd așteptări optimiste ale gospodăriilor și întreprinderilor pentru finanțele lor viitoare. Combinat cu rate scăzute ale dobânzii, acest lucru le mărește tendința de a contracta împrumuturi pentru finanțarea investițiilor și a consumului.

Potrivit BNB, optimismul se bazează pe creșterea economică - ocuparea forței de muncă, salariile și profiturile cresc. Riscurile provin din tendința crescută a băncilor de a împrumuta din ce în ce mai intens. Conform datelor oficiale, creanțele sistemului bancar din sectorul neguvernamental au înregistrat cea mai mare creștere de la mijlocul anului 2009. Activitatea este mai mare în ceea ce privește împrumuturile către gospodării, iar creșterea creditelor pentru locuințe duce la o creștere a prețurilor proprietăților. Acest lucru duce din nou la creșterea cererii de împrumuturi pentru finanțarea achizițiilor de proprietăți și cercul se închide, potrivit analizei BNB.

Portofoliul de credite brute al băncilor din Bulgaria a crescut cu 1,4 miliarde BGN, până la 60,3 miliarde BGN. Acestea nu includ creanțele de la instituțiile de credit. Împrumuturile acordate gospodăriilor și întreprinderilor au crescut în al treilea trimestru al anului trecut comparativ cu al doilea. Creșterea împrumuturilor acordate gospodăriilor populației a fost de 375 milioane BGN, iar a companiilor nefinanciare cu 537 milioane BGN.

Pe termen scurt, extinderea creditului are un efect bun asupra performanței financiare a băncilor, dar dacă este prea rapidă, se creează riscuri. Pe termen lung, acest lucru poate avea un impact negativ asupra capacității clienților de a-și deservi împrumuturile în mod regulat. Potrivit băncii centrale, o înăsprire viitoare a condițiilor monetare din zona euro va fi transferată la ratele dobânzii din Bulgaria. Aproximativ 97% din împrumuturile acordate în ultimii zece ani au o perioadă de dobândă fixă ​​mai mică de un an. O creștere a ratelor dobânzii va modifica riscul ratei dobânzii la credit și, în plus, deservirea regulată a împrumuturilor va fi afectată de o modificare a activității economice.

BNB reamintește că ponderea împrumuturilor neperformante din Bulgaria este peste media UE. Unele bănci au atât un nivel ridicat de împrumuturi neperformante, cât și o acoperire de depreciere mai mică decât media. Pentru a limita riscul de credit al supravegherii bancare, se recomandă aplicarea unor standarde care să țină seama de starea financiară viitoare a debitorilor. Există, de asemenea, riscul ca standardele de credit să se relaxeze sub presiunea concurențială și urmărirea planurilor de afaceri pentru cote de piață și performanțe financiare mai mari. Nu în ultimul rând, debitorii își pot supraestima capacitatea de a-și asuma angajamente și de a ignora probabilitatea unei recesiuni economice negative.

La sfârșitul lunii septembrie, creditele neperformante din Bulgaria au scăzut la 8,5% de la 9,3% doar cu trei luni mai devreme. Conform acestui indicator, țara noastră ocupă locul cinci în UE.

Text complet al raportului BNB și date despre băncile din Bulgaria: citiți aici.

Agenția de colectare a creanțelor EAD

Sofia 1335, 25 Bd. Dr. Petar Dertliev, clădire de birouri Labyrinth, etaj 2