Criza financiară globală și schimbarea bruscă a politicii băncilor, care rezultă din aceasta, marchează trecerea anului 2008. Frământările financiare care au venit în țara noastră în ultimele luni ale anului sunt, fără îndoială, cel mai semnificativ eveniment al anului.

profită

Acest lucru a fost confirmat de directorii executivi ai celor mai mari seifuri bulgare dinainte Frognews.bg.

2008 a început promițător pentru bănci. Împrumuturile au crescut într-un ritm vertiginos, iar creșterea rapidă a economiei s-a reflectat brusc asupra instituțiilor financiare, care au concurat pentru clienții cu condiții și promoții din ce în ce mai favorabile. Și dintr-o dată totul s-a întors - tremururile lumii au venit și la noi.

Criza din ultimele luni a afectat rapid comportamentul atât al clienților, cât și al băncilor.

fotografii de Vyara Yoveva

Consumatorii au fost surprinși de fluctuațiile de pe piețele financiare internaționale. Acest lucru a dus la o slăbire a încrederii în sistemul bancar.

La sfârșitul anului, majoritatea instituțiilor de credit erau deja în scădere. Există o scădere a numerarului și a valorilor mobiliare, precum și a împrumuturilor acordate persoanelor fizice, gospodăriilor și companiilor. Contracția drastică a împrumuturilor a fost însoțită de o creștere a ratelor dobânzilor la împrumuturi în ultimul trimestru și de înăsprirea condițiilor de plată a acestora. Măsurile au fost necesare din cauza temerilor tot mai mari de supraîncălzire a economiei și a consecințelor indirecte ale crizei financiare globale.

Cu toate acestea, dinamica nu a condus la o schimbare a cotei de piață a celor mai mari cinci bănci, care la 31 octombrie era de 57,8%. La sfârșitul anului, împrumuturile se ridicau la 56,4 miliarde BGN.

În octombrie, ratele dobânzilor la creditele de consum au crescut brusc - unele bănci le-au majorat cu până la 3-4 puncte procentuale. În timp ce în septembrie, pentru prima dată în ultimii ani, doar creditele pentru locuințe au scăzut, în octombrie nu mai exista un tip de împrumut care să nu fie afectat de criză. Împrumuturile nou acordate în octombrie au fost de 1,68 miliarde BGN, în timp ce în aceeași lună a anului 2007 băncile au distribuit 2,09 miliarde BGN către gospodării și companii, adică. scăderea pentru un an este de 24,44%, iar pentru o lună - 4,11%. Consumul de consum a scăzut comparativ cu luna septembrie cu 14,7%, iar anual - cu 23,9%. Împrumuturile corporative au scăzut cu 0,4% într-o lună, comparativ cu luna octombrie a anului precedent - cu 23,3% mai puțin. Cu toate acestea, prăbușirea creditelor ipotecare a fost uluitoare - într-un an a scăzut cu un 31% fără precedent și doar de la sfârșitul lunii septembrie până la sfârșitul lunii octombrie 2008 - cu 7,3%. Și în timp ce acest lucru se întâmpla, mulți comercianți imobiliari au susținut în continuare că scăderea prețurilor nu va fi mare sau nu va dura mult, iar guvernul a jurat că criza nu va afecta Bulgaria.

Între timp, Consiliul guvernatorilor BNB a decis să-și relaxeze semnificativ politica față de băncile comerciale. Dețin deja înghețate în BNB nu 12%, ci 10% din baza lor de depozite, care a eliberat puțin peste 1 miliard BGN.

Consiliul guvernatorilor băncii centrale a decis, de asemenea, că după Anul Nou seifurile vor primi încă două scutiri: vor îngheța doar 5% din fondurile pe care reușesc să le atragă din străinătate, iar când statul sau municipalitățile deschid conturi, nu vor mai exista rezerve. să fie acumulate pe ele. Aceste scutiri vor elibera încă un miliard de BGN băncilor comerciale, dar nimeni nu se angajează să prevadă scăderea ratelor dobânzilor.

Topul 5 al băncilor din Bulgaria după profit (începând cu 9 august) Sursa: BNB

Unicredit Bulbank

United Bulgarian Bank

Raiffeisenbank (Bulgaria)

110,03 milioane BGN.

Eurobank EFG Bulgaria

Anul a înregistrat, de asemenea, o creștere treptată, dar constantă a ratei dobânzii cheie (BIR) a BNB, care a crescut de la 4,68% în ianuarie la 5,77% la sfârșitul anului. Deoarece BIR este determinat automat și depinde de starea pieței interbancare, reducerea inițială a ratelor dobânzilor în străinătate se va reflecta în mod inevitabil în țara noastră, deși cu o întârziere, au comentat finanțatorii.

Ca urmare a proceselor negative și a aprecierii și limitării lichidității piețelor, băncile s-au concentrat în principal pe atragerea de depozite, ratele dobânzii la care au crescut agresiv. Acest lucru a fost necesar, deoarece seifurile din țara noastră au început să experimenteze o lipsă de bani, disponibilitatea numerarului a devenit foarte limitată. Multe dintre băncile occidentale care operează pe piața bulgară au exportat o parte din capitalul lor către băncile-mamă. În plus, finanțarea externă a băncilor noastre a devenit deja mai scumpă, ceea ce, la rândul său, a condus la rate mai mari ale dobânzii la împrumuturi și datorită resurselor mai puțin disponibile, băncile au redus împrumuturile.

Potrivit finanțatorilor, totuși, faptul că resursa monetară este oferită la un preț atât de ridicat (ratele dobânzii la unele depozite ajung la 10%) și pe termene atât de scurte (1,3,6,12, etc. luni), de asemenea, nu este foarte favorabil.pentru instituțiile financiare. Adică, timpul lor pentru redistribuirea fondurilor este scurt.

Cu toate acestea, există tendința ca promoțiile de Crăciun din acest an să fie pentru depozite și nu pentru împrumuturi. Spre deosebire de ultimii ani, când instituțiile de credit au anunțat condiții promoționale cu reduceri ale dobânzii la împrumuturi, pentru perioada „cumpărăturilor mari” în sărbătorile de Crăciun și Anul Nou, anul acesta accentul se pune pe economii. Seifurile au fost atât de aruncate cu oferte încât au ajuns chiar la rate ale dobânzii de 12% pe an, dar sunt pentru depozite cu termene mai lungi.

O altă tendință foarte neplăcută la sfârșitul anului a fost numărul scăzut de personal din multe bănci. În unele seifuri au făcut concedieri cu personalul lor mai nou, mai ales cu contracte temporare. Recrutarea de noi angajați s-a oprit complet. A existat, de asemenea, un impact asupra salariilor suplimentare și a bonusurilor de Crăciun ale celor care lucrează în domeniu.

În general, criza a dus la o stare haotică a băncilor, ele însele punând condiții financiare radical diferite aproape în fiecare zi debitorilor și astfel le-au provocat într-o oarecare măsură neîncrederea.

Și tot acest proces este de așteptat să continue anul viitor, prevăd analiștii financiari.

Violina Marinova, director executiv al DSK Bank

2008 este un an foarte interesant din punct de vedere financiar, întrucât o astfel de situație de criză care a apărut la nivel mondial este rară. Chiar și până acum, nu a existat o astfel de criză și nu este locală, ci globală, iar reacția atât a sistemului financiar, cât și a țării în ansamblu este foarte importantă. Întregul 2009 va fi un an dificil în care atât băncile, cât și clienții lor trebuie să fie atenți și precauți.

Levon Hampartzoumian, director executiv al Unicredit Bulbank

Orice s-ar întâmpla, deoarece aceasta nu este o criză cauzată de factori interni, ci de factori externi, trebuie să reacționăm rapid la schimbările din situația economică din lume, iar aceasta este în mare parte responsabilitatea fiecăruia dintre participanții la economie - bănci, companii, manageri, cetățeni și gospodării etc. Deci, nu există prescripție, trebuie doar să avem un comportament adecvat.

Previziunea mea pentru anul viitor este că va fi plină de provocări pentru toți participanții la economie. În același timp, nu ar trebui să cadem în nici un pesimism profund și panică care să ducă la decizii inadecvate. Deoarece criza nu are un efect atât de catastrofal, după cum puteți vedea, tabloul valutar este stabil. Banii pe care îi avem în buzunar valorează cât costă, adică, dacă o persoană are un loc de muncă, știe ce face, conducându-și compania și reacționând adecvat acolo unde este, ar trebui să poată suporta dificultățile mai ușor .