sectorului

Șeful BNB cu o analiză a sectorului bancar în contextul coronavirusului și un viitor moratoriu asupra împrumuturilor

Guvernatorul BNB Dimitar Radev a emis o publicație despre sectorul bancar în condițiile coronavirusului. Analiza a fost publicată pe site-ul BNB. Comentează posibilitățile de suspendare sau amânare a împrumuturilor, precum și alte măsuri legate de asistarea cetățenilor bulgari în starea de urgență.

Iată analiza:

Răspândirea COVID-19 reprezintă provocări grave atât pentru sănătatea umană, cât și pentru economie. Banca Națională Bulgară a luat un pachet de măsuri, în cadrul mandatului nostru legal, pentru a limita efectele negative ale viitoarei crize. O parte importantă a acțiunilor noastre în situația actuală este legată de băncile comerciale.

Subiectele pe care lucrăm acoperă atât pe termen scurt, cât și pe termen lung, inclusiv orizonturi strategice.

Pe termen scurt, măsurile noastre vizează disponibilitatea sectorului de a face față crizei economice iminente. În același timp, acțiunile BNB vizează limitarea consecințelor crizei pentru gospodării și întreprinderi.

Sectorul nostru bancar intră în noua situație cu un orizont de cel puțin câteva luni. Într-un moment în care însăși supraviețuirea multor alte industrii și domenii de afaceri este pusă sub semnul întrebării, pregătirea băncilor din Bulgaria ne permite să le privim ca parte a soluției, nu a problemei.

O mare importanță pentru poziția de pornire puternică actuală a sectorului au fost testele de stres efectuate de BNB și respectiv de BCE în 2016 și, respectiv, 2019. Băncile bulgare au trecut cu succes inspecțiile. Începând de astăzi, acest lucru se aplică ambelor bănci, care au făcut progrese semnificative în implementarea planurilor lor de capital de la ultimele teste.

Starea bună a sectorului nostru bancar este baza pe care banca centrală, ca organism de reglementare și supraveghere, coordonat cu băncile comerciale, construiește și implementează măsuri adaptate noii situații.

În special, măsurile noastre actuale sunt în trei domenii principale.

În primul rând, măsuri suplimentare pentru buna funcționare a regimului monetar și a infrastructurii conexe, inclusiv circulația numerarului, sistemele de plăți și activitățile BNB ca agent fiscal al guvernului. Detaliile acestor măsuri nu sunt publice, dar vizează în general crearea unei capacități de rezervă suplimentare, având în vedere continuitatea funcțiilor critice pentru stat și economie.

În al doilea rând, consolidarea în continuare a bazei de capital și de lichiditate a băncilor comerciale. Este posibil ca amploarea crizei viitoare să depășească parametrii scenariilor negative din ultimele teste de stres. Măsurile BNB în această direcție, pe care le-am anunțat deja, se ridică la 9,3 miliarde BGN. Aceste măsuri, pe care băncile comerciale le-au implementat deja, includ capitalizarea tuturor profiturilor din sector, anularea creșterilor preconizate ale amortizorului de capital anticiclic și reducerea expunerilor externe ale băncilor.

În al treilea rând, măsurile de reglementare care permit băncilor comerciale să fie mai flexibile în atenuarea efectelor negative ale crizei asupra clienților lor - cetățeni și companii. Baza acestor măsuri este introducerea unui moratoriu specific și temporar care suspendă sau amână plățile la împrumuturile bancare. BNB lucrează la tratamentul de reglementare a măsurilor conexe, iar băncile comerciale lucrează la modelul de afaceri pentru implementarea acestor măsuri în raport cu clienții lor. Aceste măsuri vor fi activate în zilele următoare pe baza criteriilor și orientărilor adoptate de Autoritatea bancară europeană. BNB este un participant activ la procesul de adoptare a acestor orientări paneuropene, în calitate de membru al consiliului de supraveghere al Autorității bancare europene.

Măsurile de mai sus completează alte inițiative guvernamentale care afectează sectorul bancar, cum ar fi moratoriul ratelor dobânzilor penalizate pentru întârzierea efectuării plăților la împrumuturile bancare și majorarea capitalului Băncii Bulgare de Dezvoltare cu 700 milioane BGN, din care 500 milioane BGN pentru garanții de portofoliu la împrumuturi bancare și 200 milioane BGN pentru împrumuturi de consum fără dobândă pentru cetățenii aflați în concediu fără plată.

Durata viitoarei perioade de criză este acel parametru important pentru determinarea acțiunilor și măsurilor noastre, conform cărora există încă o lipsă semnificativă de informații și incertitudine. În acest scop, lucrăm la diferite scenarii și prognoze macroeconomice, care se dezvoltă în funcție de informațiile de intrare. În al doilea trimestru al anului, ne așteptăm la o claritate semnificativ mai mare, care va lua forma unor calcule mai precise, pentru dimensiunea și durata preconizate a efectelor adverse cauzate de situația cu COVID-19.

Dincolo de intensitatea tuturor acțiunilor actuale și viitoare, pe termen lung continuăm să urmăm orientarea spre o integrare mai completă în infrastructura financiară europeană. Aceasta este strategia optimă pentru Bulgaria. Este posibil să se amâne din punct de vedere tehnic termenele limită în contextul mediu financiar și economic nefavorabil în prezent. Dar nu există niciun motiv pentru a slăbi eforturile instituțiilor bulgare, inclusiv a BNB. Orice întârziere în procesul de aderare la mecanismul monetar, uniunea bancară și zona euro va demotiva implementarea unor reforme structurale importante și va încetini convergența reală a economiei Bulgariei. Acest lucru implică, de asemenea, o creștere lentă a veniturilor în țara noastră - efect care ar fi deosebit de nefavorabil pentru toți cetățenii bulgari care anterior vor fi afectați de dificultățile preconizate în economie în legătură cu COVID-19.