Băncile se concentrează deja pe creșterea economică, dar se confruntă și cu noi provocări

dintre

Controlul riscului și menținerea stabilității financiare în sistemul bancar european este important, dar pe măsură ce legiuitorii finalizează ultimele reguli post-criză, inclusiv transpunerea Basel III și măsurile de atenuare a riscurilor, ar fi benefic pentru sectorul nostru în schimbare să găsim un echilibru între reducerea riscul și finanțarea economiei.

Acest lucru a fost recomandat de Wim Meese, director executiv al Federației Bancare Europene, la ședințele Comitetului executiv și ale Consiliului de administrație al EBF din 17 și 18 mai 2018 la Sofia, citate în ultimul număr al Asociației Băncilor din Bulgaria.

Consiliul EBF se întrunește pentru a 126-a oară pentru a discuta aspecte legate de reglementarea bancară în Europa. Gazda a fost Asociația Băncilor din Bulgaria, care este membru al EBF, împreună cu peste 32 de organizații filiale. La ședințe au participat manageri de bancă din 32 de țări.

Potrivit lui Meese, băncile se concentrează deja pe creșterea economică, dar se confruntă și cu noi provocări. El se așteaptă ca factorii de decizie din UE și liderii din industrie să mențină rolul principal, regulile și condițiile în care băncile și clienții lor pot prospera.

„Nu numai pentru că mulți europeni și organizații de afaceri se bazează pe economii accesibile și oportunități de împrumut, ci și pentru că băncile și serviciile financiare au fost strâns legate între ele de afaceri europene de mult timp. Va fi benefic pentru toți să ofere perspective noi în mediul actual de reglementare. EBF are un rol de jucat și se implică cu factorii de decizie europeni în acest proces ”, a spus el.

Pentru ca acest lucru să se întâmple, potrivit Meese, uniunea bancară trebuie finalizată rapid, trebuie creată o uniune de capital și cooperarea în zona euro trebuie întărită serios.

Europa trebuie acum să lucreze rapid pentru a consolida și extinde piețele de capital și datorii publice și private.

CEO-ul Federației Bancare Europene consideră că creșterea economică nu va continua dacă „se concentrează doar pe impactul pe termen scurt”.

El este de părere că băncile se străduiesc acum să atingă finanțare și obiective durabile și, pe lângă crearea de oportunități de finanțare neutre din punct de vedere energetic, vor direcționa consumatorii de servicii financiare către o participare durabilă în economie. Wim Mees este convins că băncile joacă un rol cheie și central în finanțarea tranziției globale către o economie durabilă cu emisii reduse de carbon.

„Cred că o creștere economică durabilă merge mână în mână cu inovația. Știm cu toții că avansarea tehnologiei digitale și pătrunderea acesteia vor decide cum vor arăta serviciile financiare în viitorul apropiat. Odată cu implementarea PSD2 la viteză maximă și introducerea recentă a Regulamentului general privind protecția datelor, băncile sunt pe deplin angajate să ofere servicii financiare fiabile și inovatoare în era digitală. „Consumatorii și datele lor vor rămâne în mediul sigur și fiabil pentru care este cunoscută industria financiară.”.

Guvernatorul Băncii Naționale Bulgară, Dimitar Radev, a subliniat că Europa se confruntă cu „o redresare economică largă (deși recent cu o oarecare întârziere), iar băncile joacă un rol major în finanțarea sa.

„Cu toate acestea, deocamdată mediul economic este oarecum tranzițional - stabilizarea și creșterea restabilită a creditelor sunt în spatele nostru, iar în fața noastră se află normalizarea așteptată a politicii monetare a băncilor centrale cu următorul ciclu de creștere a ratei dobânzii. Aceste procese impun băncilor să acorde din nou atenție, printre altele, la gestionarea adecvată a diferitelor tipuri de risc ", a spus guvernatorul băncii centrale.

El a atras atenția asupra mediului instituțional și de reglementare din UE în domeniul serviciilor financiare.

„Unele dintre preocupările actuale ale industriei bancare sunt de înțeles - munca în desfășurare și lipsa de claritate asupra problemelor importante nu sunt tocmai mediul previzibil și de susținere de care au nevoie băncile. Pentru a aborda problemele rămase, Președinția bulgară a Consiliului UE pune un accent puternic pe finalizarea etapelor principale ale reformei reglementării bancare. Prioritățile includ finalizarea uniunii bancare, atingerea compromisului echilibrat maxim posibil asupra pachetului de reducere a riscurilor și construirea unei Uniuni a piețelor de capital, a spus Dimitar Radev. - Băncile au un rol esențial de jucat în finanțarea expansiunii economice actuale, dar pentru a continua să facă acest lucru în mod corespunzător, au nevoie de stabilitate și predictibilitate atât în ​​ceea ce privește bilanțurile, cât și operațiunile lor, ceea ce depinde în mare măsură de ele și de instituțional. și mediul de reglementare în care operează, care este responsabilitatea principală a factorilor de decizie și a autorităților de reglementare. "

Guvernatorul BNB a reamintit că sectorul bancar bulgar a înregistrat progrese în mai multe domenii specifice - ponderea împrumuturilor neperformante brute și avansurile din sistemul bancar la sfârșitul lunii martie a scăzut la 9,3%, de la 17% la sfârșitul anului 2014.

„Ponderea împrumuturilor și avansurilor neperformante nete reprezentând riscul de credit potențial în bilanțurile băncilor (calculate după deducerea deprecierilor deja suportate) era de 4,6% la sfârșitul primului trimestru. La nivel de sistem, valoarea netă a împrumuturilor și avansurilor neperformante este, de asemenea, acoperită în totalitate de surplusul de capital peste minimul reglementar de 8% și de tampoanele obligatorii de capital ", a citat statisticile.

Dimitar Radev a raportat că Directiva privind serviciile de plată (PSD 2) a fost transpusă în legislația bulgară din martie și că BNB introduce o serie de orientări ale Autorității bancare europene, care fac o schimbare completă atât în ​​reglementări, cât și în practicile de supraveghere, legate de serviciile de plată.

Președintele Consiliului de administrație al Asociației Băncilor din Bulgaria, Petar Andronov, a anunțat că „industria autorităților de reglementare bancară depășește toate celelalte sectoare din punct de vedere al numărului de acte de reglementare care sunt create și, astfel, o plasează lângă cea mai prosperă industrie - sectorul IT.

Cu toate acestea, el a solicitat și reglementarea companiilor nebancare.

"Astăzi este dificil să se judece dacă serviciile bancare sunt realizate mai mult de bănci (ca număr) sau de companii nebancare, companii fintech, companii mari de tehnologie", a spus bancherul. - Spun toate acestea nu numai pentru a sublinia rezistența băncilor, ci și pentru că unii oameni cred că lumea arată diferit de Sofia sau de Londra, Frankfurt sau Bruxelles. Într-o oarecare măsură acesta este cazul, dar nu chiar. Cu toții ne plângem de supra-reglementare, suntem cu toții îngrijorați de creșterea concurenței din exterior, cu toții suferim de cea mai slabă dietă a ratei dobânzii la care au fost supuse economiile europene în ultimii ani, suntem cu toții hotărâți să ne schimbăm complet modelele, în concordanță cu dezvoltarea tehnologiei, luptăm cu toții pentru a restabili reputația industriei noastre, protejând-o de atacurile populiste constante ... "

Andronov susține că există diferențe și particularități și poate din cauza dimensiunii, geografiei și dezvoltării lor economice, vocea unor țări precum Bulgaria nu este suficient de puternică.

„Cu toate acestea, este puțin probabil ca unele dintre subiectele care sunt critice pentru noi să fie în fruntea agendei UE și EBF. Un exemplu recent este propunerea de modificare a Regulamentului 924/209 privind anumite taxe pentru plăți transfrontaliere. Examinarea unei taxe din context arată o abordare foarte diferită, care ar duce ulterior la denaturări majore ale pieței în multe țări. La fel ca alte intervenții administrative, aceasta nu are viziune și va afecta în mod disproporționat participanții la piață. Prin urmare, dorim cu tărie să spunem că această propunere nu este bine pregătită și trebuie revizuită. "

Ministrul finanțelor, Vladislav Goranov, crede, de asemenea, că recenta criză economică și financiară arată că trebuie depășite provocări serioase pentru a realiza o piață cu adevărat integrată pentru serviciile bancare din UE.

„Este adevărat că uniunea bancară nu a fost încă finalizată și, prin urmare, implementăm în prezent o foaie de parcurs pentru finalizarea construcției sale, cu posibilitatea actualizării în iunie 2018”, a spus el.

Goranov a subliniat dezvoltarea și implementarea unui sistem european de garantare a depozitelor drept principalele provocări pentru construirea uniunii bancare în UE.

„O altă sarcină importantă este crearea unui mecanism de salvgardare pentru Fondul unic de restructurare. O altă provocare este că uniunea bancară se aplică numai statelor membre din zona euro. Este adevărat că cadrul legal face posibil ca statele membre din afara zonei euro să adere la uniunea bancară, dar până acum niciunul dintre ei nu a folosit această oportunitate. "

Vladislav Goranov consideră că problema pentru sectorul bancar al UE este în continuare nivelul foarte ridicat al creditelor neperformante, precum și barierele în calea mișcărilor de capital și operațiunile transfrontaliere pe piața unică, lipsa unei armonizări suficiente a normelor de insolvență și trebuie să construiască încredere suplimentară în sector.

El a cerut eforturi pentru creșterea competenței financiare a consumatorilor de servicii financiare.

"Mai sunt de lucru pentru a ajunge la un acord în cadrul Consiliului privind pachetul bancar, care sperăm să aibă loc până la sfârșitul lunii mai sau cel târziu la reuniunea ECOFIN din iunie", se aștepta ministrul finanțelor.