Util, practic, testat

Cumpărarea unui apartament fără deductibilitate

fără

Astăzi vorbim dacă este posibil cumpărarea unui apartament fără deductibilitate - fără economii în avans.

Dacă sunteți în căutarea unui răspuns rapid - DA, este posibil și aceasta este experiența noastră cu procesul:

fundal

Eu și soțul nostru suntem împreună din 2003, ne-am căsătorit în 2007 și, în mod firesc, am vrut să avem propriul "cuib" - casa noastră, în care putem face modificări și îmbunătățiri fără a cere permisiunea, dar și fără opțiunea de a trebui să schimbăm locuința în câteva luni, în ciuda îmbunătățirilor pe cheltuiala noastră.

În 2008, însă, facturile nu au ieșit. Apoi am plătit chirie de 300 BGN, iar prețurile proprietăților și dobânzile la împrumuturi ne-au oferit o opțiune pentru un credit ipotecar cu o rată lunară de peste 750 BGN - o sumă pe care nu ne-o putem permite. Și asta a fost fără participarea de sine pe care nu am avut-o.

Am început să strângem bani pentru avans, dar de mai multe ori a trebuit să ne folosim economiile pentru situații de urgență împreună cu familia sau cei dragi, deci nu au existat economii eficiente. Si si când plătești chirie este greu să economisești rapid.

La fel ca în orice altceva, a trebuit să așteptăm asta

Momentul potrivit

Și în timp ce în 2008 chiria noastră era de 300 BGN, iar rata va fi de 750 BGN, în 2018 sumele au început să se apropie foarte mult și în acest moment ipoteca noastră este egală cu chiria, pe care le-am plăti, iar mai jos vom vorbi despre sume specifice.

Adică, am plătit deja chirie aproape de rata ipotecii oricum, astfel încât bugetul nostru își poate permite o ipotecă. Într-un anumit sens, ar fi, de asemenea, relativ mai stabil pe termen lung. Singurul supliment ar fi un împrumut de consum pentru avans, pe care am calculat că, cu condițiile de dobândă oferite și cu veniturile noastre, ne putem permite.

da planul era să mă întorc la muncă după concediul de maternitate și munca cu 4-5 luni înainte de a începe un studiu al condițiilor specifice diferitelor bănci.

Spun specific deoarece cu aceiași parametri ai proprietății, condițiile împrumutului a doi împrumutați diferiți poate diferi în funcție de o serie de alți factori, cum ar fi valoarea veniturilor din asigurări,

  • timp, de la o persoană care este într-o singură companie,
  • tipul poziției, care ocupă,
  • vârstă mu,
  • rating de credit din împrumuturi rapide sau de altă natură,
  • proprietatea asupra alte bunuri imobiliare,
  • este client al băncii,
  • Este acolo giranți și co-împrumutați și așa mai departe.

Studiu de fezabilitate

M-am întors la muncă în august 2018 și în decembrie am început să ne pregătim.

Am contactat mai întâi banca în care toată lumea din compania la care lucrez are conturi de 10 ani. Am doar un cont bancar, așa că aș putea:

  • să expuneți un cont cu salariu și venituri suplimentare,
  • a adauga venitul soțului meu,
  • a determina perioada de rambursare,
  • rata dorită

și astfel stabiliți suma maximă pe care ne putem permite să o acordăm pentru locuințe.

Suma noastră estimată a fost de 60.000 de euro. Desigur, dacă găsim o proprietate cu un preț mai mic, cu atât mai bine pentru o tranșă mai mică sau pentru o perioadă mai scurtă de rambursare.

Consultanți de credit

În procesul de cercetare a condițiilor băncilor, printr-un formular de contact online, am contactat o mare companie de consiliere în domeniul creditelor și m-am întâlnit cu reprezentantul acestora.

Personal, beneficiul de la acestea a fost zero și în viitor nu aș contacta un astfel de intermediar, ci direct cu banca. La final, mi-au oferit cele mai bune condiții, cele pe care le acceptasem deja cu banca „mea”, fără o sută de procente diferență, ceea ce le face redundante pentru cazul nostru, dar pentru alte persoane pot fi foarte utile.

Brokeri

Am vrut să cumpărăm casa în care locuiam de 5 ani, dar proprietarii noștri au refuzat în repetate rânduri să o vândă. Am încercat alte apartamente în aceeași clădire - nimeni nu era de vânzare.

De aceea am determinat care sunt acestea parametrii de bază doriti a viitoarei noastre case:

  • cartier și locație,
  • zona aproximativa,
  • expunere preferată,
  • etaj și
  • Locație.

Desigur, nu există fericire completă și am știut că ttrebuie să facem compromisuri cu ceva din lista noastră.

Soțul meu a început să meargă la inspecții, în total 4, dar din păcate niciuna dintre proprietăți nu numai că nu îndeplinea condițiile noastre, dar nici măcar nu erau gata, erau în construcție, într-o etapă din jurul și înainte de Legea 14 și, după cum știți, băncile au finanțări diferite pentru proprietățile gata, puse în funcțiune și cele care sunt în conformitate cu Legea 14.

Toate reclamele pe care le-am apelat, erau de la agenții imobiliare. Dacă au vrut să ne vadă, ne-au invitat la biroul lor, unde am semnat un contract de servicii în care suntem obligați să le plătim un anumit comision - între 3 și 4% din valoarea proprietății, dacă decidem să o cumpărăm, fie de la ei, fie de la o altă agenție.

Pentru a accelera căutarea, m-am alăturat la începutul lunii ianuarie, iar prima și a doua agenție la care am mers au râs de bugetul meu și am spus că Nu găsesc nimic sub 90.000 de euro, deoarece nu există proprietăți decente la prețul pe care îl căutăm. Au insistat să semnez un contract cu ei, dar am refuzat, argumentând că o voi face chiar înainte de prima inspecție a unei proprietăți adecvate. Prima agenție a sunat să ne întrebe ce căutam la 6 luni după ce ne-am mutat deja în propriul apartament sau la un total de 9 luni după prima noastră întâlnire.

Apartamentul

A treia întâlnire a fost cu o agenție mică și relativ nouă și doar două zile mai târziu am avut două vizite programate, din păcate fără fotografii sau informații detaliate în avans.

La prima vedere totul a fost criticat - da, într-un cartier de dorit, dar o clădire pustie, un apartament întunecat cu camere în miniatură și tavane joase, gresie căzută în baie și sentimentul general de abandon și ruină, fără reparații. Răspunsul meu a fost absolut nu.

Imediat după aceea, 30 de minute mai târziu, a fost și a doua vedere - Apartamentul era într-o zonă care ne place, până acum atât de bine. Zonele comune - vechi și cu o grămadă de observații - nu au fost reparate de clădire, dar era o nevoie puternică.

Ușa apartamentului s-a deschis și primul meu gând a fost "Cum am ajuns aici ?!"

Apartamentul era impregnat de mirosul de fum de țigară, coridorul era îngust, cu tavanul scăzut suspendat, lambriuri argintii peste tot, ușile erau din aluminiu cu folie maro imitând lemnul și se deschideau spre exterior, nu către cameră, ci spre coridor, ceea ce făcea trecerea din cameră în cameră ca un labirint joc și aproape de misiune imposibilă când ne imaginăm doi copii mici care încearcă să meargă între toate aceste uși deschise spre coridor.

Livingul avea tapet maro și un tavan galben înmuiat în gudron, bucătăria avea o baterie care picura, o chiuvetă putredă și o sobă grasă, iar dormitorul avea mucegai și bucăți de tapet care cad, baia avea o imensă cadă turnată în care nu puteai trece și a existat o scurgere uriașă undeva, podeaua era cu gresie urâtă, iar creșa avea tapet care îți dădea instantaneu dureri de cap. În nici o cameră nu exista lampă de tavan, în niciunul (!) - am văzut pentru prima dată o astfel de soluție - plafoane mici sau lămpi de perete, care aproape că nu dădeau lumină.

Dar, era ceva în acest apartament - a existat spațiu și, dacă vă abstrați de la starea lui în acest moment și, ca și în cazul unui aspect de anuitate, îndepărtați totul pentru a curăța pereții pentru a o lua de la capăt, exista un mare potențial.

Prețul anunțat a fost de 66.000 de euro - peste bugetul nostru, dar am putea încerca să negociem o reducere (standard, prețul este mărit, astfel încât să se poată face o reducere de 5-10%). Soția mea și fiica noastră mică erau în apartamentul nostru și l-am sunat să ia un taxi și să vină să judece împreună.

Până în prezent, îmi amintește că tocmai în momentul în care a venit să examineze, a crezut că am un fel de întrerupere, pentru că apartamentul era îngrozitor, într-adevăr îngrozitor. Dar, în același timp, mi-a mulțumit că i-am văzut potențialul și acum avem exact ceea ce ne-am dorit.

Acesta este apartamentul pe care l-am cumpărat:

  • ÎN zonă, pe care îl dorim - un centru larg, cu aproximativul zona dorită, ceea ce ne permite bugetul și cu distribuția pe care am dorit-o - cu părțile comune este de 81 de metri pătrați, 73 este curată, deoarece 23 mp sunt bucătărie și cameră de zi, 9 mp cameră pentru copii și aproape 11 mp dormitor.
  • Există în total 4 terase, din care 1 obișnuiați cu camera copiilor, 2 vitrate - 1 în dormitor și 1 mică, în bucătărie și 1 terasă în aer liber, cu zăbrele - zăbrele sau securitatea sunt importante pentru noi cu copii mici.
  • Expoziția este Est Vest, exact ce ne-am dorit.
  • Apartamentul este intern - fara turele (pereti complet externi).
  • Proprietatea are nu numai dreptul de a construi, ci și cu 9 mp teren din curte.

Compromisuri, pe care le-am făcut sunt cu:

  • părți comune - pentru că, așa cum am spus, sunt în stare proastă și până acum chiar dacă adunăm bani la intrare, nu există nicio schimbare sau reparare.
  • Găsirea unui loc unde parcare este ca și cum ai câștiga la loterie, iar majoritatea garajelor au fost transformate în spații comerciale sau saloane de înfrumusețare.
  • Ar fi frumos să ai baie separată și toaletă, pentru că acum sunt 2 în 1 și cu 4 persoane există întotdeauna cineva care folosește baia.
  • Am vrut să construcție nouă să începem de la 0 și acum a trebuit să distrugem mai întâi tot ce este aici, la elementele de bază, să începem de la zero și așa mai departe, ceea ce a agravat cu siguranță bugetul.

Dar trebuie făcute compromisuri.

Am crezut asta putem face din ceea ce am văzut în acest moment, locul nostru de vis și, până la final, poate DOAR am văzut rezultatul final în mintea mea, soțul meu s-a întrebat ce m-a prins, dar totuși a avut încredere în mine să știu ce fac.

Rezervare

Întrebarea de aici era aceea totul s-a întâmplat atât de repede, că nu am avut suma nici măcar pentru întreaga taxă pentru rezervarea proprietății, care este de obicei aproximativ 1000 de euro, aveam 1000 de lev, dar am decis că, dacă i se va spune să o facă, se va întâmpla, dacă nu, atunci asteptarea va merita. I-am avertizat pe brokerii noștri și mi-au spus că acum este posibil să plătim atât cât avem și în câteva zile restul. Precizez că paceastă sumă se deduce din comision, pe care îi datorați brokerilor nu este un supliment la acesta.

De îndată ce am părăsit inspecția, am sunat o persoană apropiată pentru a-l întreba dacă ne poate ajuta cu unele dintre reparații, pentru a ști ce să facem și pentru a afla pentru ce va fi suficient bugetul nostru.

Între timp, brokerul nostru a avut o conversație cu brokerul vânzătorului ce reducere este posibilă. Persoana iubită a confirmat că ne va ajuta, brokerii au oferit o sumă de 63.500 de euro și ... a început procesul de cumpărare a unui apartament fără deductibilitate. Am plătit 1000 de euro și m-am dus la bancă pentru a forma primul nostru împrumut - împrumut de consum de 35.000 BGN de ​​acoperit rata inițială a unui contract preliminar, care este, de obicei, 10% din valoarea convenită a proprietății - sau aproximativ 12 mii de leva, precum și comisionul de brokeri, taxe și alte plăți.

Banca

Bancherul nostru, conform cărții de vizită „Sales Manager” este fantastic, aș folosi jargonul „fluturat” doamnă care facilitează și grăbește doar procesul de creditare de la primul credit, prin completarea documentației, până la protecția creditului ipotecar, unde au existat momente delicate. Comunicarea a fost extrem de ușoară, iar sprijinul ei a făcut ca tot ce ține de bancă să pară ușor.