Orice întârziere în procesul de aderare la ERM II și zona euro va încetini convergența reală a economiei

băncile

Starea bună a sectorului nostru bancar este baza pe care banca centrală, ca organism de reglementare și supraveghere, în coordonare cu băncile comerciale, modernizează și implementează măsuri în conformitate cu noua situație în condițiile COVID-19. Acest lucru este afirmat în declarația guvernatorului BNB Dimitar Radev în buletinul trimestrial al Asociației Băncilor din Bulgaria.

Guvernatorul băncii centrale subliniază că răspândirea COVID-19 pune provocări serioase atât pentru sănătatea umană, cât și pentru economie.

Subiectele la care lucrăm acoperă atât pe termen scurt, cât și pe termen lung, inclusiv orizontul strategic, a menționat și a informat că pe termen scurt, măsurile BNB vizează disponibilitatea sectorului de a face față crizei economice iminente. În același timp, acțiunile băncii centrale vizează limitarea efectelor crizei asupra gospodăriilor și întreprinderilor.

Sectorul nostru bancar intră în noua situație cu un orizont de cel puțin câteva luni. Într-un moment în care însăși supraviețuirea multor alte industrii și domenii de afaceri este în discuție, pregătirea băncilor din Bulgaria ne permite să le privim ca parte a soluției, nu a problemei, Dimitar Radev este convins.

Potrivit acestuia, testele de stres efectuate de BNB și BCE în 2016 și, respectiv, 2019, sunt de o mare importanță pentru poziția de pornire puternică actuală a sectorului. Băncile bulgare au trecut cu succes inspecțiile. Începând de astăzi, acest lucru se aplică ambelor bănci, care au făcut progrese semnificative în implementarea planurilor lor de capital după ultimele teste, a declarat guvernatorul BNB.

Măsurarea riscului

Banca Națională Bulgară a luat un pachet de măsuri, în cadrul mandatului nostru legal, pentru a limita efectele negative ale viitoarei crize. O parte importantă a acțiunilor noastre în situația actuală este legată de băncile comerciale, a declarat Dimitar Radev și a menționat că măsurile sunt în trei direcții principale.

În primul rând, măsuri suplimentare pentru buna funcționare a regimului monetar și a infrastructurii conexe, inclusiv circulația numerarului, sistemele de plăți și activitățile BNB ca agent fiscal al guvernului. Detaliile acestor măsuri nu sunt publice, dar vizează în general crearea unei capacități de rezervă suplimentare, având în vedere continuitatea funcțiilor critice pentru stat și economie.

În al doilea rând, consolidarea în continuare a bazei de capital și de lichiditate a băncilor comerciale. Este posibil ca amploarea crizei viitoare să depășească parametrii scenariilor negative din ultimele teste de stres. Măsurile BNB în această direcție, pe care le-am anunțat deja, se ridică la 9,3 miliarde BGN. Aceste măsuri, pe care băncile comerciale le-au implementat deja, includ capitalizarea tuturor profiturilor din sector, anularea creșterilor preconizate ale amortizorului de capital anticiclic și reducerea expunerilor externe ale băncilor.

În al treilea rând, măsurile de reglementare care permit băncilor comerciale să fie mai flexibile în atenuarea efectelor negative ale crizei asupra clienților lor - cetățeni și companii. Baza acestor măsuri este introducerea unui moratoriu vizat și temporar, care suspendă sau amână plățile la împrumuturile bancare. BNB lucrează la tratamentul de reglementare al măsurilor conexe și al băncilor comerciale - la modelul de afaceri pentru implementarea acestor măsuri în raport cu clienții lor.

Aceste măsuri vor fi activate în zilele următoare pe baza criteriilor și orientărilor adoptate de Autoritatea bancară europeană. BNB este un participant la procesul de adoptare a acestor orientări paneuropene, în calitatea noastră de membru al Consiliului de Supraveghere al Autorității Bancare Europene, subliniază Dimitar Radev.

Pentru a ajuta întreprinderile și gospodăriile

Guvernatorul BNB reamintește că aceste măsuri completează alte inițiative guvernamentale care afectează sectorul bancar, cum ar fi moratoriul ratelor dobânzii penalizate pentru întârzierea efectuării plăților la împrumuturile bancare și majorarea capitalului Băncii Bulgare de Dezvoltare cu 700 milioane BGN, din care 500 BGN milioane pentru garanții de portofoliu la împrumuturi bancare și 200 milioane BGN pentru împrumuturi de consum fără dobândă pentru cetățenii aflați în concediu fără plată.

Durata viitoarei perioade de criză este acel parametru important pentru determinarea acțiunilor și măsurilor noastre, conform cărora există încă o lipsă semnificativă de informații și incertitudine. În acest scop, lucrăm la diferite scenarii și prognoze macroeconomice, care se dezvoltă în funcție de informațiile de intrare.

Dimitar Radev raportează că în cel de-al doilea trimestru al anului se așteaptă o claritate mult mai mare, care va lua forma unor calcule mai precise, pentru dimensiunea și durata preconizate a efectelor adverse cauzate de situația cu COVID-19.

Dincolo de intensitatea tuturor acțiunilor actuale și viitoare, pe termen lung continuăm să urmăm orientarea spre o integrare mai completă în infrastructura financiară europeană. Aceasta este strategia optimă pentru Bulgaria. Este posibil să se amâne din punct de vedere tehnic termenele limită în contextul mediu financiar și economic nefavorabil în prezent. Dar nu există niciun motiv pentru a slăbi eforturile instituțiilor bulgare, inclusiv a BNB.

În drum spre zona euro

Orice întârziere în procesul de aderare la mecanismul valutar, uniunea bancară și zona euro va demotiva implementarea unor reforme structurale importante și va încetini convergența reală a economiei bulgare, a comentat Dimitar Radev.

Guvernatorul băncii centrale consideră că acest lucru implică și o creștere lentă a veniturilor în Bulgaria - efect care ar fi deosebit de nefavorabil pentru toți cetățenii bulgari, care vor fi afectați anterior de dificultățile preconizate în economie în legătură cu COVID-19.