între

Ați avut vreodată dificultăți temporare în plata ratelor lunare în cadrul unui contract de împrumut? În acest caz, cel mai adesea mergeți la sucursala bancară și solicitați o reducere a cuantumului ratei și semnați un acord suplimentar la contractul de împrumut. Această acțiune a dvs. vă poate agrava situația, în loc să o atenueze, deoarece băncile sunt de acord să reducă rata în anumite condiții prin remodelarea sumei principalului prin acumularea ratelor restante pentru principal și dobânzi la principalul obișnuit.

Ca urmare, suma datorată de dvs. în temeiul contractului de împrumut poate crește semnificativ .

Se pune întrebarea dacă această restructurare a principalului împrumutului este legală și dacă nu este de fapt capitalizarea dobânzilor restante - acumularea dobânzilor la dobânzi.

Răspunsul este că băncile au dreptul de a valorifica dobânzile restante și acest fenomen este diferit de anatocism (acumularea de dobânzi pe dobânzi).

În art. 10, alin. 3 din Legea privind obligațiile și contractele conține o interdicție imperativă pentru acumularea dobânzii la dobânzi, cu excepția anumitor condiții, în conformitate cu Ordonanța Băncii Naționale Bulgară/Ordonanța № 9 din 03.04.2008 privind evaluarea și clasificarea expunerilor la risc ale băncilor și pentru stabilirea prevederilor specifice pentru riscul de credit, promulgate, SG, nr. 38 din 11.04.2008 /. Odată cu încheierea unui acord suplimentar la contractul de împrumut, datoria, adică. mandatul a fost restructurat. Acest lucru nu este ilegal conform art. 13 din Ordonanța № 9 din 03.04.2008.

Această opinie este susținută de o mare parte din jurisprudența instanțelor. În ceea ce privește tipul de dobânzi pe care îl percep băncile, jurisprudența se bazează pe opinia că un regim special de capitalizare a dobânzilor este creat pentru bănci în anumite condiții. Cu toate acestea, anatocismul este un fenomen diferit de valorificarea dobânzii de către bănci. În doctrină și în jurisprudență se face o distincție între cele două concepte, deoarece se acceptă că este admisibil acordul de valorificare, în care se adaugă dobândă la principiul incolect, care nu este dobândă implicită, spre deosebire de acordul de anatocism/în acest sens, Decizia № 1101 din 28.05.2015 a Curții administrative supreme în dosarul № 4503/2014 /.

Ratele de anuitate în cadrul contractelor de credit nu sunt dobânzi, deoarece aceasta este suma cu care se rambursează o parte din principal și dobânzi. Rata dobânzii la contractele de împrumut bancar nu este moratoriu/întârziat/dobândă, adică. cea care se datorează în cazul întârzierii executării unei creanțe monetare. Prin natura sa juridică și economică, este un preț/remunerație /, care este plătit creditorului pentru utilizarea fondurilor furnizate de acesta. Acesta este prețul valorii capitalului, care este expropriat pentru uz temporar. Prin urmare, restructurarea datoriilor și dobânzile aferente dobânzii contractuale restante adăugate la principalul împrumutului acceptat în acordurile suplimentare nu este un anatoxism, deoarece dobânda inclusă în ratele de anuitate nu este un moratoriu, ci profitul băncii din împrumut./în acest sens Decizia № 1001/05.07.1999 a Curții Supreme de Casație № 357/99 din V an/Având în vedere acest lucru în decizia citată în temeiul art. 290 din Codul de procedură civilă, Curtea Supremă de Casație a concluzionat că nu există anatocism și că nu există nici o interdicție privind acumularea de dobânzi pentru dobânzile contractuale neachitate.

Această publicație nu constituie o opinie juridică sau un aviz juridic. Autorul articolului nu este responsabil pentru luarea oricărei acțiuni pe baza conținutului acestuia.