Analiza arată că pot exista modificări ale volumului și structurii depozitelor din cauza comportamentului companiilor și gospodăriilor în condițiile economice deteriorate

după

Băncile din Bulgaria au funcționat în al doilea trimestru pe fondul scăderii activității economice afectate de pandemia de coronavirus și măsurile anti-epidemice luate în legătură cu aceasta. Când a intrat în perioada de provocări grave, sistemul bancar a fost caracterizat de randamente bune și niveluri ale ratelor de capital, semnificativ peste cerințele de reglementare. Acest lucru este scris în cea mai recentă ediție a Băncii Naționale Bulgară „Băncile din Bulgaria”. Acesta urmărește profilul de risc al sistemului în al doilea trimestru al anului 2020, iar în analiza sa banca centrală include sursele de risc asociate cu răspândirea coronavirusului.

Banca centrală avertizează că moratoriul creditului poate amâna temporar înregistrarea modificărilor adverse ale calității portofoliului de credite și după expirarea acestuia poate crește creditele neperformante. Acest lucru ar putea fi afectat de deteriorarea condițiilor economice și instabilitatea politică, spun bancherii.

Cele mai semnificative volume de împrumuturi sub moratoriu în rândul principalelor sectoare economice în împrumuturile acordate întreprinderilor de către BNB indică: „producție”; "en-gros și cu amănuntul"; „operațiuni imobiliare”; "Constructie"; „Hoteluri și restaurante” și „transport și depozitare”.

Banca centrală raportează că majoritatea acestor sectoare au un nivel crescut de credite neperformante. Politica de construire a tampoanelor de capital, precum și decizia BNB din martie de a capitaliza profiturile instituțiilor de credit, au contribuit la starea bună a poziției de capital a sectorului, transmite banca centrală.

Analiza bancară afirmă că declinul activității economice în perioada aprilie-iunie a fost rezultatul restricțiilor impuse activității unor sectoare din țară, precum și a cererii externe și interne mai slabe în condiții de incertitudine, deteriorarea condițiilor de muncă piață și tendința redusă de a consuma și de a investi.

Riscuri privind calitatea activelor

Volumul total al creditelor neperformante din sistemul bancar la jumătatea anului 2020 a rămas relativ neschimbat pe o bază trimestrială. Efectele schimbării mediului economic asupra calității portofoliului de împrumuturi au fost limitate de decizia BNB luată în aprilie de punere în aplicare a normelor pentru un moratoriu privind serviciile de împrumut adoptate de Autoritatea bancară europeană și Asociația băncilor bulgare. Acestea au permis băncilor să permită debitorilor afectați de criză să amâne plățile fără a fi nevoie să reclasifice automat împrumuturile ca fiind restructurate sau neperformante.

În iulie, BNB a aprobat cererea ABB de a prelungi moratoriul plăților cu trei luni, iar termenul pentru amânarea pasivelor este acum la sfârșitul lunii martie 2021.

Riscuri pentru rentabilitate

Sensibilitatea băncilor la riscul de credit se accentuează, ceea ce se reflectă în creșterea costurilor de depreciere în sectorul bancar în al doilea trimestru al anului 2020, se arată în analiză. Temerile sunt că reținerea prelungită a condițiilor nefavorabile poate duce la deteriorarea stării financiare a companiilor și a gospodăriilor, la slăbirea capacității debitorilor de deservire regulată a datoriilor și la scăderea valorii garanțiilor.

Slăbirea activității de creditare pe segmentul creditelor de afaceri și a creditelor de consum a avut un efect advers suplimentar asupra rentabilității băncilor în al doilea trimestru, deși până la jumătatea anului activitatea de creditare a început să-și revină treptat.

Experții autorității de reglementare bancară sunt de părere că o posibilă slăbire semnificativă a cererii și ofertei de împrumuturi în condiții de incertitudine și deteriorarea condițiilor economice poate afecta în mod direct veniturile din exploatare, care, împreună cu creșterea deprecierilor, vor exercita presiuni asupra profitabilitatea băncii.sector. Acest lucru va afecta, de asemenea, nivelurile ratelor de capital ale instituțiilor de credit, prevede instituția financiară independentă.

Riscuri legate de poziția capitalului și de lichiditate

Deși masa depozitelor continuă să crească constant, incertitudinea cu privire la dezvoltarea mediului economic necesită o atenție sporită în gestionarea lichidității, deoarece modificările potențiale semnificative în starea financiară a întreprinderilor și gospodăriilor afectate de criză pot provoca modificări ale volumului și structurii de depozite., comentat în BNB.

Poziția de lichiditate a băncilor poate fi afectată de posibile modificări ale fluxurilor de numerar care rezultă din realizarea riscului de credit sau din amânarea plăților asupra principalului și a dobânzilor datorate moratoriului de credit.

Calitatea activelor

În al doilea trimestru, valoarea și raportul creditelor neperformante și avansurilor au rămas aproape neschimbate, întrerupând astfel tendința de îmbunătățire a indicatorilor observată în ultimii ani.

Comparativ cu sfârșitul lunii martie, împrumuturile și avansurile brute în domeniul tradițional (larg) au crescut cu 95 milioane BGN, sau 0,1%, iar la sfârșitul lunii iunie au ajuns la 94,5 miliarde BGN.

În același timp, creditele și avansurile neperformante brute au raportat o creștere trimestrială de 3 milioane BGN (0,1%) și au rămas relativ la fel ca la sfârșitul trimestrului precedent - 6 miliarde BGN. creditele neperformante și avansurile avansurilor în totalul creditelor și avansurilor brute rămân la 6,4%.

La 30 iunie, volumul împrumuturilor și avansurilor neperformante nete era de 3,2 miliarde BGN, iar ponderea acestora în totalul împrumuturilor și avansurilor nete se ridica la 3,6%. Acest risc de credit rezidual din bilanțul sistemului bancar a rămas integral acoperit de capital care depășește cerințele de capital și tampoanele.

Deprecierea totală acumulată a împrumuturilor și avansurilor a scăzut în al doilea trimestru cu 27 milioane BGN (0,8%) la 3,5 miliarde BGN la sfârșitul lunii iunie. Raportul de acoperire a împrumuturilor și avansurilor neperformante brute cu deprecierea lor inerentă a fost de 46% (față de 47,6% la sfârșitul lunii martie).