4 aprilie 2017/10 min.

luat

Ultima actualizare la 17 iunie 2020

Sosirea banilor în contul dvs. este, fără îndoială, o veste bună. Cu ajutorul lor veți putea în cele din urmă să vă realizați proiectul de vis sau să rezolvați problema financiară care vă împiedică să dormiți noaptea. Până acum, bine. În același timp, însă, luarea unui împrumut este un angajament serios. Următoarele 10 recomandări vă garantează mai multă liniște sufletească în perioada plății sale.

1. Examinați (din nou) bugetul

Credem că ați făcut deja acest lucru înainte de a solicita un împrumut de consum. Cu toate acestea, nimic nu vă împiedică să o faceți din nou. În cazul în care nu sunteți complet sigur dacă veți putea face față ratei lunare, este bine să vă reconsiderați intențiile. Autoritățile de reglementare vă oferă posibilitatea de a anula împrumutul în termen de 14 zile, pentru a nu lua o decizie greșită pripită, ale cărei consecințe vă vor bântui ani de zile.

Instrumentul nostru online complet gratuit KlearBudget vă va ajuta să vă urmăriți cu ușurință bugetul. Și dacă ați primit un credit de consum de la Clear, îl puteți anula cu ușurință online - în zona de autoservire din contul dvs. Cu un singur clic. Și vă vom anula taxa.

2. Verificați condițiile de asigurare

Deși nu este obligatoriu, cel mai probabil a primit asigurare împreună cu împrumutul. Cu toate acestea, acesta este un produs extrem de profitabil pentru bancă (puteți citi mai multe despre acesta în articolul nostru Asigurare de credit: da sau nu).

Este bine să știi exact cât plătești, precum și să cunoști acoperirea în detaliu. De exemplu, dacă lucrați ca independent, nu aveți nevoie de asigurări de șomaj. De asemenea, citiți cu atenție lista bolilor pe care asigurarea nu le acoperă. Dacă suferiți de oricare dintre ele, este mai bine să refuzați asigurarea și chiar să vă gândiți dacă ideea creditului de consum este rezonabilă.

La Clear nu vindem asigurări, dar produsul nostru include o opțiune de reziliere a obligației în caz de deces sau incapacitate permanentă de muncă. Nu implică costuri suplimentare. Cu toate acestea, dacă vă aflați pe lista de excepții (o puteți vedea în întrebările frecvente), considerăm că este mai înțelept să nu luați credit de consum.

3. La fuzionarea împrumuturilor de consum, verificați dacă vechile obligații au fost șterse

Dacă scopul împrumutului dvs. este de a consolida și rambursa datoriile vechi, trebuie să vă asigurați că acestea sunt șterse, mai ales dacă este un împrumut de la diferite bănci sau instituții financiare.

Când transferați bani pentru a acoperi oricare dintre obligațiile dvs., nu uitați să solicitați în mod explicit rambursarea anticipată a acestora. Contactați banca pentru a verifica suma exactă datorată în acest moment, precum și pentru a vă asigura că a început un proces de rambursare anticipată a împrumutului. Poate fi necesar să semnați o anexă suplimentară la contract pentru a putea rambursa împrumutul în avans.

Rețineți că în lunile următoare, instituția care v-a finanțat noul împrumut de consum va verifica în Registrul central de credite dacă împrumuturile dvs. anterioare au fost rambursate. Nerespectarea acestui lucru vă va afecta negativ șansele de a obține un împrumut în viitor. Vedeți mai multe despre cumularea împrumuturilor.

Cu Clear, rambursarea anticipată și închiderea unui împrumut de consum pot avea loc online prin zona de autoservire. Fără hârtie și birocrație inutile.

4. Păstrați toate documentele într-un loc sigur

Împreună cu banii, după aprobarea unui împrumut de consum, trebuie să fi primit un plan de rambursare. Mulțumită acestui document, știți cât mai aveți de returnat la un moment dat. Veți avea nevoie de aceste informații dacă aveți în vedere rambursarea anticipată - sau refinanțarea în condiții mai bune de la o altă bancă sau instituție de credit.

Dacă nu ați făcut deja acest lucru, vă recomandăm să creați un cont pe una dintre platformele cloud gratuite, cum ar fi Dropbox, Google Drive, Dox.bg și altele. Faceți fotografii ale documentelor de împrumut și încărcați-le acolo. Deci, vă vor fi la dispoziție oriunde și oricând.

Dacă creditul dvs. de consum este de la Clear, acest lucru nu este deloc necesar. Puteți găsi toate documentele în zona de autoservire ori de câte ori aveți nevoie de ele.

5. Începeți o dietă de credit

Experiența noastră de mulți ani în comunitatea bancară arată că principalele motive pentru supra-îndatorare sunt 2 - lipsa unui tampon de urgență (mai multe despre acesta - la punctul 7) și împrumuturile prea des.

Vă oferim o regulă simplă care vă va proteja de căderea în periculoasa spirală a datoriilor: nu luați mai mult de un împrumut de consum pe an.

Prin urmare, dacă tocmai ați obținut un nou împrumut, este timpul să treceți la o dietă de credit și să renunțați la ideea unui nou împrumut de consum în următoarele 12 luni, precum și la descoperitul de cont și cardul de credit.

Aceste măsuri sună prea radical, dar într-o zi ne veți mulțumi pentru ele. De-a lungul anilor, am asistat la prea multe povești dramatice, cu finaluri triste, din cauza scăderii controlului asupra îndatorării.

La Clear, nu acordăm un nou împrumut de consum până nu au trecut cel puțin 6 luni de la precedentul. Și studiem cu mare atenție ocazia și analizăm necesitatea acesteia în cazurile în care solicitantul împrumutului a primit unul în ultimele 6-12 luni.

6. Nu ratați termenul limită pentru ratele lunare

Plătitorilor incorecți li se percep comisioane de penalizare, care, în plus, își înrăutățesc istoricul creditelor. În afară de a fi obligația dvs., pe termen lung, depunerea în timp util a banilor se poate răsplăti. Un istoric de credit bun garantează condiții mai favorabile pentru împrumuturi în viitor.

Una dintre modalitățile de asigurare împotriva uitării este să configurați un transfer lunar automat cu suma ratei. Dacă acest lucru nu este posibil, utilizați calendarul de pe computer sau smartphone sau una dintre aplicațiile gratuite (cum ar fi Wunderlist) ca memento. Este recomandat să primiți un mesaj cu 3 zile înainte de termenul limită pentru plată, deoarece există riscul ca acesta să fie o zi liberă pentru bancă (weekend, sărbătoare națională).

Trimitem un memento către Clear cu 3 zile înainte de termen, în cazul în care rata creditului nu a fost încă primită. În plus, cu noi puteți verifica oricând starea online a creditului dvs. de consum și ratele acestuia.

7. Asigurați-vă cu un tampon de urgență

Dacă nu doriți ca lucrurile să meargă teribil de greșit, aceasta ar trebui să fie prioritatea dvs. principală. Experiența noastră arată că majoritatea debitorilor încep bine și își acoperă cu ușurință primele rate lunare la timp. Acest lucru continuă până când apare o cheltuială neplanificată mai mare. Pentru persoanele fără un tampon de urgență, de multe ori nu există altă opțiune decât contractarea unui nou împrumut de consum sub presiunea unor termene scurte. Este foarte probabil ca în această situație, în rate lunare de câte 2 credite la un moment dat, luna viitoare banii să nu fie din nou suficienți. Un nou împrumut mic în condiții extrem de nefavorabile poate salva luna în cele din urmă, dar cu siguranță va fi un pas fatal spre prăpastia supra-îndatorării. Iar ieșirea din el este teribil de dificilă.

Să ne întoarcem la sfatul nostru - pentru a nu intra într-o situație atât de dificilă, puneți deoparte în fiecare lună în tamponul de urgență. Începeți cu prima tranșă - când plătiți banca, plătiți-vă. Continuați până când se ridică o sumă care vă oferă liniște sufletească financiară.

Instrumentul nostru online gratuit KlearBudget vă va ajuta să calculați bugetul lunar și să urmăriți cheltuielile zilnice. În el puteți seta, de asemenea, anumite obiective, cum ar fi suma pe care doriți să o economisiți.

8. Verificați periodic dacă nu puteți refinanța împrumutul de consum în condiții mai favorabile

Este posibil ca condițiile pieței să se fi schimbat de la primirea banilor. Dacă împrumutul de consum are o rată a dobânzii fixă, vă aflați într-o poziție favorabilă.

Dacă ratele dobânzii de pe piață au crescut, nu faceți nimic. Cu toate acestea, atunci când acestea scad, aveți o șansă reală de a găsi finanțare în condiții mai favorabile. Verificați periodic pentru a vedea dacă puteți obține o ofertă mai bună. Diferența de preț trebuie să fie suficient de mare pentru a acoperi costul comisioanelor noului împrumut. Este important să aveți grijă să nu pierdeți beneficiile asigurării la împrumutul dvs. (mai multe informații în articolul nostru Cum să combinați împrumuturile pentru a plăti mai puțin).

Găsirea unui împrumut mai ieftin va avea un efect benefic asupra istoricului dvs. de credit. Rambursarea la timp a vechiului împrumut va fi o dovadă că sunteți un bun plătitor, ceea ce vă va garanta condiții mai favorabile în viitor, indiferent de condițiile pieței.

Toate împrumuturile din Clear au o rată fixă ​​a dobânzii. Dacă găsiți o alternativă mai ieftină după ce ați primit finanțare de la noi, aveți dreptul să profitați de aceasta. Rețineți că nu percepem penalități pentru rambursarea anticipată și nici nu încercăm să ne menținem clienții împotriva voinței lor prin obstacole birocratice. Vă puteți rambursa cu ușurință împrumutul online. Cu doar câteva clicuri.

9. Accelerați plata

Următorul pas logic, odată ce reușiți să acumulați o sumă mai serioasă în bufferul de urgență, este să continuați cu rambursarea anticipată a împrumutului. Acest drept al tău este garantat de Legea creditului de consum. Dacă profitați de opțiunea de rambursare anticipată parțială, puteți reduce costul împrumutului. Acest lucru se poate face prin reducerea termenului său (aceasta este opțiunea care vă va economisi cele mai multe dobânzi) sau suma ratelor lunare. Vedeți mai multe în articolul nostru referitor la rambursarea anticipată.

Cu Clear, rambursarea anticipată se face cât mai ușor posibil - o puteți face online în zona de autoservire, fără a fi nevoie să vizitați un birou și să semnați o anexă suplimentară la contract. Și fără taxe de penalizare, desigur.

10. Anunțați-vă banca dacă vă așteptați la dificultăți cu plata ratei lunare

Din păcate, uneori lucrurile nu se întâmplă așa cum vrem noi. Oricare ar fi motivul dificultății dvs. financiare actuale, puteți beneficia numai dacă informați banca în timp util cu privire la imposibilitatea de a plăti următoarea tranșă la timp. Explicați situația și propuneți un plan de acțiune alternativ. Dacă ați fost corect până acum, banca va căuta o soluție la întârziere, evitând raportarea dvs. ca plătitor incorect în registrul de credit. Rata relevantă poate fi amânată la sfârșitul perioadei de împrumut sau obligația poate fi restructurată astfel încât rata dobânzii să fie redusă. Desigur, nu există nicio modalitate de a garanta pentru alte instituții, dar în Clear oferim aceste două soluții debitorilor care au nevoie.