BNB, administrat de Dimitar Radev, a anunțat că în zilele următoare va prezenta o decizie cu privire la modul de tratare a arieratelor din cauza pandemiei.

bănci

Luni dificile în față pentru bănci, dar sectorul intră în criză cu tampoane bune de capital și lichiditate

de Nikolai Stoyanov

BNB, administrat de Dimitar Radev, a anunțat că în zilele următoare va prezenta o decizie cu privire la modul de tratare a arieratelor din cauza pandemiei.

  • Băncile se pregătesc să suporte pierderi din restanțele afacerii blocate din cauza pandemiei.
  • Șocul va fi puternic, dar sectorul intră în criză cu un exces decent de capital și un exces de lichiditate.
  • BNB semnalează că va trata mai ușor creșterea împrumuturilor neperformante ca urmare a măsurilor de urgență.

Dacă vă uitați la cele mai recente date disponibile ale BNB la sfârșitul lunii februarie, judecând după creșterea portofoliilor lor, băncile ar fi trebuit să fie inundate de cereri de împrumut. Acum, la două săptămâni după ce s-a impus starea de urgență, potrivit bancherilor, aceștia sunt copleșiți de cererile clienților de a nu plăti temporar. Șocul măsurilor restrictive împotriva afacerilor nu poate decât să fie transferat creditorilor și toată lumea din sector se pregătește ca primăvara astronomică să se transforme într-o iarnă de interes. Speranțele sunt scurte, iar pierderile sunt limitate.

Vestea bună este că băncile intră într-un regim de criză cu niveluri bune de lichiditate și de rapoarte de capital, ceea ce oferă încredere că poate fi depășită o creștere șocantă a creditelor neperformante. Guvernul a anunțat deja planuri prin intermediul BDB de a oferi băncilor garanții de portofoliu de 500 milioane BGN împrumuturilor existente și noi, ceea ce ar putea, de asemenea, ușura situația. Iar BNB a dat deja indicații clare că va trata mai favorabil restanțele datorate stării de urgență, cu detalii care așteaptă zile întregi. Acesta din urmă este deosebit de important pentru bănci, întrucât un salt accentuat al creditelor neperformante în aplicarea normală a normelor înseamnă acumularea provizioanelor și pierderilor. Acest lucru ar reduce adecvarea capitalului și chiar dacă nu va atinge niveluri critice, bancherii ar putea fi obligați să ia măsuri pentru a aprofunda în continuare contracția economiei prin limitarea noilor împrumuturi.

Despre ce lovitură vorbim

Cât de greu se vor simți băncile în acest stadiu este dificil de prezis și, ca orice altceva din jurul crizei, depinde de durata măsurilor de urgență și de gradul de control al infecției și de limitarea mortalității acesteia. Cu toate acestea, având în vedere înghețarea masivă a afacerilor, se poate aștepta ca veniturile din dobânzi să se usuce semnificativ în câteva luni, deoarece chiar și într-un scenariu optimist după ridicarea stării de urgență, va dura mult timp ca economia să funcționeze normal. Textul legal extraordinar potrivit căruia dobânzile și penalitățile de penalizare sunt eliminate în timpul stării de urgență reduce și mai mult stimulentele pentru împrumutați de a-și îndeplini obligațiile în mod regulat.

Anul trecut, când BCE a inspectat sistemul bancar bulgar, scenariul negativ al testului de stres a prezis o scădere de 2,6% a economiei în curent și încă 0,6% în următorul. Șomajul a crescut la maximum 6,6%, iar cel mai mare flagel au fost cei trei ani consecutivi de scădere a prețurilor proprietăților.

Până în prezent, aceste numere atunci extrem de sunătoare nu par atât de detașate de realitate și, în anumite privințe, pot fi depășite. Deja, previziunile pentru zona euro și pentru partenerii comerciali majori specifici Bulgariei arată scăderi în al doilea trimestru, măsurate în zeci de procente și 4-5% pentru întregul an.

Capitala # 12

Cum să ieși din carantină

În scenariul negativ, patru din cele șase bănci inspectate au trecut exercițiul ipotetic fără probleme, iar celelalte două - Fibank și Investbank, au acoperit cel puțin parțial lipsa de capital. Aceasta oferă o bază bună pentru a presupune că, chiar și în actualul test real, sectorul bancar în ansamblu ar fi rezistent și capacitatea sa de a absorbi pierderile ar fi suficientă. Până în prezent, atât în ​​ceea ce privește lichiditatea, cât și capitalul la nivel de sistem, par să existe suficiente buffere în acest scop.

Măsurile de până acum

Primele măsuri ale BNB au vizat păstrarea bufferelor disponibile. Autoritatea de reglementare a interzis băncilor să distribuie dividende (ceea ce garantează păstrarea a 1,6 miliarde BGN de ​​capital în sistem) și le-a restricționat exportul de lichidități în străinătate (pe care BNB se așteaptă să le returneze aproximativ 7 miliarde BGN exportate la sediul străin, înapoi în țară) . Ambele nu sunt ceva care schimbă în mod fundamental imaginea, deoarece măsurile nu creează o protecție suplimentară, ci mai degrabă reduc riscul de slăbire. De fapt, această din urmă măsură arată deja un rezultat, deoarece depozitele bancare la BNB au crescut cu aproximativ 2,5 miliarde BGN în ultimele zile la 12 miliarde BGN, ceea ce este un efect al relocării rezervelor în exces înapoi în țară.

În afară de aceasta, măsura anunțată pentru garanțiile de credit destinate portofoliilor întreprinderilor mici și mijlocii prin BDB este, de asemenea, un instrument care ar trebui să reducă stresul asupra sistemului. Guvernul estimează că investiția în expuneri va acoperi aproximativ 2 miliarde BGN prin investiții de 500 milioane BGN, iar ministrul finanțelor a sugerat că, dacă este necesar, schema prin banca de stat ar putea fi mărită.

Marea reprogramare

Cea mai semnificativă problemă pentru sector este încă să fie îmbrăcată într-o formă clară. Există deja un val de companii și oameni în bănci care nu vor putea sau nu vor dori să își achite următoarele rate. Acest lucru înseamnă, inevitabil, o scădere a veniturilor și o creștere a creditului neperformant. Până în prezent, strategiile pentru a face față acestui lucru au variat - unele, cum ar fi Fibank, au declarat singure „vacanță de credit”, permițând tuturor clienților să amâne plățile, alții acționează de la caz la caz și încă alții așteaptă o abordare comună și claritate cu privire la modul în care autoritatea de reglementare se va apropia de restanțe.

BNB a semnalat că în curând va fi adoptată o decizie detaliată, bazată pe prescripțiile și criteriile generale ale Autorității Bancare Europene (EBA) în ultimele zile. Astfel, se pare că băncile vor primi o anumită clemență de reglementare.

Overgas își ia rămas bun de la Gazprom

PPF continuă cu schimbările din știrile bTV

De la ciocolată globală la suc local de plante

Overgas își ia rămas bun de la Gazprom

Ministrul Transporturilor crește prețul îmbarcării taxiurilor cu cel puțin 1 BGN

Arme nucleare mass-media

Overgas își ia rămas bun de la Gazprom

De la ciocolată globală la suc local de plante

„Jumbo 33” a început să funcționeze

În general, abordarea ABE este de a elimina automatizarea arieratelor datorate epidemiei, de la caz la caz. Băncilor și autorităților de reglementare naționale li se oferă mai multă libertate de a aplica în mod flexibil dispozițiile Regulamentului 575 (actul de bază al UE privind reglementările bancare, care stabilește cerințele pentru capital, lichiditate, provizionare, expuneri mari etc.), dar se așteaptă să se mențină conservatorismul . Ideea nu este de a permite băncilor să utilizeze situația de urgență pentru a masca problemele și astfel, în timp, să conducă la un val de falimente sau salvări.

De exemplu, o reeșalonare a împrumutului nu va pune automat expunerea în categoria neperformantă dacă nu înrăutățește poziția financiară a debitorului. De asemenea, în ciuda plăților întârziate din cauza moratoriu, ABE recomandă ca împrumuturile să poată fi considerate în continuare deservite și să nu fie considerate în sine ca o creștere a riscului de credit. Cu toate acestea, băncile trebuie să evalueze în continuare capacitatea debitorului de a-și deservi datoriile și posibila deteriorare care trebuie luată în calcul.

Cheia aici va fi interpretarea specifică a BNB pentru aplicarea criteriilor ABE. Nu există un moratoriu public asupra plăților în Bulgaria, deși legea specială elimină dobânzile și penalitățile de penalizare, ceea ce elimină multe dintre stimulentele pentru debitori de a efectua plăți regulate. Bancherii înșiși nu sunt împotriva textului și explică faptul că, în mijlocul unei crize, obiectivul lor nu este de a percepe dobânzi de penalizare, pe care nu le pot încasa, ci de a-și ajuta clienții cu reprogramarea și restructurarea. Dar pentru aceasta trebuie să aibă mai multă flexibilitate.

Buletin informativ Covid 19

Aflați cele mai importante lucruri în fiecare zi, fără emoții inutile, cu date, fapte și informații verificate.

În plus, BNB rămâne cu o mulțime de instrumente neutilizate, dacă este necesar, pentru a debloca temporar capitalul sau lichiditatea. Banca centrală a anunțat deja că anulează viitoarele creșteri planificate ale tamponului anticiclic cu 1 punct procentual, dar sistemul are deja tampoane în valoare totală de 6-7 puncte procentuale pentru diferitele bănci. Ele pot fi eliberate în etape și, dacă este nevoie de lichiditate, rezervele minime necesare, care ar trebui să lase suficient spațiu de manevră pentru bănci.

  • Băncile se pregătesc să suporte pierderi din restanțele afacerii blocate din cauza pandemiei.
  • Șocul va fi puternic, dar sectorul intră în criză cu un exces decent de capital și un exces de lichiditate.
  • BNB semnalează că va trata mai ușor creșterea împrumuturilor neperformante ca urmare a măsurilor de urgență.

Dacă vă uitați la cele mai recente date disponibile ale BNB la sfârșitul lunii februarie, judecând după creșterea portofoliilor lor, băncile ar fi trebuit să fie inundate de cereri de împrumut. Acum, la două săptămâni după ce s-a impus starea de urgență, potrivit bancherilor, aceștia sunt copleșiți de cererile clienților de a nu plăti temporar. Șocul măsurilor restrictive împotriva afacerilor nu poate decât să fie transferat creditorilor și toată lumea din sector se pregătește ca primăvara astronomică să se transforme într-o iarnă de interes. Speranțele sunt scurte, iar pierderile sunt limitate.